想買儲蓄險，怎麼買成投資型保險！金融消費評議中心接獲一件申訴案，一名80歲的老婦於2009年向銀行理專表示想購買儲蓄型商品，並以180萬元買到保險。但收到保單後，發現買到的卻是投資型商品，老婦表示保險金額及費用僅120萬元，剩下60萬元被理專拿去購買基金。

老婦說當時依理專指示簽名，事後向理專反應，卻得到敷衍的回答，所以拖過保單審閱期。而至今投資基金虧損甚鉅，理專卻已離職，因此要求銀行返還本金。

保險公司則表示，老婦投保時於「重要事項告知」中親自書寫「同意投保」，還親選3檔基金為投資標的，又於財務安全計畫書「本人已了解此份建議書內容及在建議書中所假設的投資報酬率，不保證未來投資績效，且明瞭專設帳戶相關需要支出之合理費用」下方簽名，應了解所買商品為投資型商品。而老婦還曾辦理2次投資標的轉換，認為老婦應知曉投資型保單的特性。否認不實招攬。

評議委員卻發現，老婦投保時所填寫的「個人投資組合規劃服務」KYC評量，投資傾向竟然都為積極型，表示適合投資於積極成長型的基金類別，而投資產品適合型分數幾乎達最高分，評議委員質疑該名婦人教育程度為初中以下，又為80歲，是否了解並能承擔投資型保單風險。

加上老婦並未在此評量上簽名，也沒有在該銀行購買過投資型保單，評議委員認為此評量的依據令人存疑。

評議委員判定，老婦雖主張理專不實招攬，又無法提出證據，但銀行給老婦填寫的KYC評量也有未盡妥適之處，所以依《金保法》第20條第1項的「公平合理原則」，認定銀行應酌予補償老婦損失，至於怎麼補償，評議中心尚未透露。