保險公司以書信通知保險契約將停效，但若保戶聲稱沒收到，契約還停不停？民國103年花蓮一名王姓男子因妻子身故，向保險公司請求配偶的身故保險金80萬元，但保險公司發現該保單早在98年就已停效，因此拒賠，王男提告，一審保險公司敗訴，但近日二審判決大逆轉！

依《保險法》第116、120條均有明文規定，若保戶續期保費忘了繳，或是保單借款導致保價金不足以墊繳，保險公司在催告（書面通知）後仍未收到欠款，就可將契約停效。但實務上，保險公司催告的內容及方式至今仍存有相當大的爭議。

一般來說，保單借款或續期保費沒繳，在保價金不足墊繳前，保險公司會以平信或掛號通知催繳欠款，但若保戶聲稱沒收到，就會出現各說各話的局面，在判決實務上，除非保險公司是以雙掛號方式寄送，否則平信或掛號均無法證明保戶確實有收到，此外，即使有雙掛號可證明送達通知，但另一項保險公司必須但很難舉證的爭議是，書信中是否有確實傳達「須繳清欠款否則停效」的意思給保戶，不過也有另一派法官認為，掛號即代表送達通知，保險公司就可依法將保單停效。

王男配偶的保單因保單借款本息36萬超過保價金，於98年停效。一審時法官認為保險公司無法證明停效通知的內容和是否確實送達，判保險公司敗訴。

保險公司不服再上訴，二審判決逆轉勝，關鍵在於法官認為保單98年停效後，王男配偶於100年有申請「保單失效結清帳戶」的動作，代表確實已知保單停效，因此改判王男敗訴，保險公司免賠剩餘43萬元保險金，全案定讞。

【現代保險健康理財電子日報】