年金改革問題未解，「沒錢退休」已成為國人目前最擔憂的事。根據壽險公司最新公布調查顯示，超過8成民眾擔心「退休前無法存到足夠財富」及「財富增值太慢、不懂如何進行投資理財」，此外，也有75％民眾擔心「自己未來可能需要的醫療／照顧費」。簡單來說，「活得久，錢不夠用」是國人最大的憂慮。

退休後面臨最大的風險，就是沒有工作、沒有收入，往後生活的開銷從何而來。專家指出，一般來說，退休金來源主要可分為3類，包括1. 政府提供的退休金，如勞保、公保、國民年金等強制性的社會保險，2. 企業提撥的退休金，以及3. 個人儲蓄、投資理財所累積的資產。

儘管如此，政府年金破產在即，原訂今（2015）年上路的勞退自選平台新制，也因社會層層阻礙而停滯不前。民眾擔心「沒錢退休」，只好透過儲蓄、投資等方式，來累積未來的退休金。

統計顯示，有超過6成民眾因不知道如何投資，選擇「定存」為退休理財的工具。但專家提醒，定存利率低、再加上通膨風險，退休金恐會大幅縮水。此外，另外4成民眾，選擇「投資」作為主要的退休理財工具，但普遍將資金投入風險高的股票市場。

學者建議，若擔心資產被通膨吞噬，或是因投資股票失利而全盤皆輸，不如將「沒錢退休」的風險，轉嫁給商業保險的「年金險」。年金險不問體況，進入給付期後依約開始定期給付，活得愈久領得愈多。以目前較受歡迎的利變型遞延年金為例，躉繳或期繳保費後，期滿後就開始按期給付保險金，相當適合預計5～15年內退休的民眾。雖然利變型年金採優於定存利率的宣告利率，但學者建議，應避免提前解約賺取利息，而失去年金險提供的實質保障。