昌鴻颱風剛走不久，外圍環流仍造成花蓮外海瞬間風浪高達3公尺。46歲的張姓男子，擔任運載大理石的貨車司機，11日下午帶著妻小一家四口到花蓮北濱看海，一時興起衝入海中游泳，沒多久就被巨浪捲走，警消陸海空大搜救未有所獲。

海巡人員表示，接獲消防局通報後，立即通知附近安檢所人員搜救，但因受到昌鴻颱風外圍環流影響，海象風浪達6～7級，屬巨浪到猛浪，加上溺水地點靠近港口，搜救難度提高，但仍會持續搜救，若張男因不敵巨浪溺水死亡，意外險會理賠嗎？

壽險業者表示，傷害險（俗稱意外險）的啟動，須符合「非由疾病引起的外來突發事故」，只要張男是死於溺水，且非故意行為（如自殺），經法院宣告死亡，保險公司就會給付保險金。

不過，若海泳失蹤後，遲遲找不到人，意外險如何理賠？根據民法規定，失蹤人遭遇空難、海難、颱風等「特別事故」，事故發生1年後即可向法院聲請宣告死亡，而張男海泳失蹤的時間為解除颱風警報後才發生，則失足落海、溯溪溺斃等純屬個人意外，失蹤人失蹤須滿7年，才能向法院聲請宣告死亡，一旦經法院宣告死亡，保險公司就會給付保險金。此外，壽險的理賠部分，也是依民法規定經法院判決認定後申請保險給付。

投保意外險是依職業類別計算保費，以被保險人職業類別第6級（如運載大理石的貨車司機）、保額100萬元為例，年繳保費約5,400～8,100元，即可獲得發生意外時的死殘保障。