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新聞 財產保險
大數據運算 瞭解保戶全貌
文/鄭慧菁 | 2015.05.01 (月刊)

二○一四年產險業簽單保費收入成長五.九%,除第一大險種「車險」因國內車市新車大賣成長八.九%外,其他成長增幅較多的為健康險、責任險及傷害險,成長率都超過市場第二大險種「火險」,顯示傳統險種因市場逐漸飽和使需求有趨緩現象。

傳統市場飽和,勢必對產險業造成衝擊,但談到產險業的春天,國泰世紀產物保險公司總經理吳明洋樂觀看待,他認為二○一五年取而代之的是因應環境需求而新開發的險種。

食安爆不停 創造產險新商機

吳明洋分析,隨著國人消費安全意識的抬頭,與食衣住行育樂有關的產品,對於保險的需求將會是新的焦點,特別是歷經去年的假油事件食安風暴、高雄氣爆、復興航空墜機事件等,以及最近的台中捷運鋼箱梁墜落事件,讓社會大眾對於產品責任險、意外傷害險以及旅行平安險等的需求更大。此外,由於資訊科技進步所帶來資訊安全問題,如公司或個人資料被竊、駭客入侵等相關的保險需求也逐漸受到重視。

再者,根據各方預測,國內外經濟於二○一五年可望持續成長,企業對於產險需求也會增加,例如出口貿易成長,水險簽單保費會增加;廠商擴廠、增加採購,各項保險如火險、工程險等也會同步提高。

行動化服務 實體交易被取代

當看到商機又該如何把餅做大?吳明洋認為可以從「行動化」及「運用大數據找需求」兩方面著手。

因應行動通訊、社群媒體、大數據、雲端科技等資通訊技術進步,產險業者除發掘商機,也須順應時代潮流進行數位化服務,提升消費者便利性。

現階段台灣的金融數位服務和國外相比,進度相對較慢,關鍵在於相關法規尚未完全鬆綁。未來若主管機關法規修訂,積極推動金融數位化,當網路交易逐漸取代實體交易,保險業者應可致力結合數位科技發展,創新服務,進行產業轉型。不但可與國內年輕人的消費習慣接軌,擴大產險內需市場,更可提升保險業打亞洲盃的國際競爭力。

串聯大數據 駕駛按里程付費

大數據讓分析結果更貼近市場,決策的判斷不再是單純的因果關係,也不只是依賴過去經驗或是專家所做的主觀決定,而是能夠更客觀的串聯各項事物間的關聯,並透過實際數據來佐證決策方向、了解事情的真相,不但可使決策效率提高,更重要的是透過巨量資料進行模型的預測分析,亦可對未來的發展方向進行預測,提升管理者判斷的精準度。

因此,產險業可發展大數據分析應用,藉此了解保戶全貌,進而掌握市場動向,包括行銷的模式及風險預測。同時,可應用在商品的創新,改變行銷策略,提供更貼近保戶的商品,譬如根據即時駕駛資料計算的按里程付費的保險,達到更精準的行銷目的。

人口結構改變 轉型提升競爭力

台灣保險市場不夠大,再加上經濟成長趨緩、少子化及老年化等人口結構改變、科技業分食市場等諸多因素影響,如何提昇國際競爭力,並朝向數位科技化的產業升級轉型符合趨勢潮流,以作為向外尋求發展的基本條件,是產險業者未來面臨的最大挑戰。

但是吳明洋認為,國內產險市場還是有發展的空間,住宅火險投保率只有三十一%左右,中小型店舖的火險投保率也不是很高,農業保險更是付之闕如。尤其是責任險,像產品責任險、公共意外責任險、各種專門職業的責任險、D&O責任險等等都還有很大的發展空間。

只要國人的保險觀念提升,再加上民眾求償意識愈來愈高,產險未來的春天就在眼前。

 

 

 

 




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