摩根投信公布2014、2015年民眾退休金需求調查，各訪問1,069、1,072人，表示退休金需準備1千5百萬元的民眾，從2014年33％增加到40％，但也有31％的民眾認為1千萬元以下就夠用了。

統計顯示，截至去（2014）年底，台灣有425萬人超過60歲，且上班族平均退休年齡約60歲，如何讓自己後半段人生擁有精采無虞的日子，退休金準備是首要課題。

壽險業者表示，規劃退休後的經濟來源，年金保險是不可或缺的工具，依風險屬性可分為「投資型年金（變額年金）」及「利變年金」，可採「躉繳」或「期繳」，只要經過一定累積期或達一定年齡，就可進入「年金給付期」，活到老、領到老。

壽險業者建議，目前尚在就業的中壯年族群，應嚴格執行定期儲蓄，依個人風險承擔能力，選擇適當的投資組合，例如方便靈活運用的增額型利變壽險，利率優於銀行定存利率，且保額年年遞增、繳費期滿就可享有增值回饋分享金，是累積退休金最佳幫手。

此外，年金險、長期看護險及重大傷病險等保險給付，都可以由信託架構進行資金管理，即使客戶罹患失智症等疾病，缺乏資金管理能力，在銀行的信託管理之下，後續仍有信託資產可確保之後的生活、疾病醫療等資金需求無虞，為自己做好最完整的保障。