1. 強制投保，不保要罰！

買了新車，掛牌前，或者買二手車，要變更登記前，你都得先投保強制汽車責任保險。定期驗車前，也一樣。為甚麼？

87年開辦至98年，強制汽車責任保險累計已賠付1,378億元給199萬人次，這就是最好的答案。

因為使用汽、機車，除了方便快速之外，也可能致人傷亡，萬一車主賠不出來，對受害人和車主都是二度傷害。全世界的先進國家都已立法強制要求車主投保責任險。未依法投保或續保者，都要罰！

別忘了，投保後取得的強制汽車責任保險證要隨車攜帶，以備警察攔檢，萬一出事，也可以打保險證上的電話，通知保險公司。

不管汽車或機車，未投保不僅發生交通事故時沒有保障，而且一次罰款至少夠繳2年以上保費，還是不要投機的好！

2. 怎麼保？找誰保？

買新車、二手車，不論汽車或機車，車商都會主動幫你辦好強制車險，這樣才能去掛牌，或辦理過戶變更登記。

當然，你也可以自行投保，如果是到期續保，保險公司也會在應該續保前30天之前，主動以書面通知你。

投保或續保的手續很簡單，包括找保險經紀人、代理人，或直接找保險公司的總公司或住家附近的分支機構，或上各公司網站投保。各保險公司也提供自動轉帳櫃員機、網路、電話語音、傳真、郵局、銀行等金融機構及便利商店等多種管道，方便車主投保、續保和繳費。

目前有14家產險公司可接受強制汽車責任保險，都提供免費服務電話與網路服務。如果親自到保險公司或分支機構辦理，還可以依車種享有折扣，例如機車投保一年期可以有至少60元優惠，兩年期80元。

由於各家公司的強制車險保障內容與保費都相同，且萬一所投保的產險公司經營不善無力賠償，強制責任險仍享有保險安定基金提供的全額保障，車主權益不受影響，因此你要選擇的是在出險與理賠服務方面有好口碑的公司。

3. 9個50元便當，買到180萬保障

強制汽車責任保險保費在99年3月1日第8度調降。

強制車險保費依車輛種類以及車主性別、年齡與是否有肇事紀錄而異。以車主年齡為例，沒有肇事紀錄的男性在30-60歲這個年齡層的保費最低，女性則為60歲以上。

以車輛種類為例，輕型機車保費最低。一個30歲男性為輕型機車投保一年期強制責任險，保費只要460元，相當於9.2個50元便當。如果騎的是普通重型機車，也只要再多3.3個50元便當錢，666元就搞定！

如果是自用小客車，30歲男性車主要繳1,497元，女性則只要1,409元。

投保之後，駕駛汽、機車，就可以獲得每一人死亡160萬元、殘廢依程度從4萬到160萬元，醫療費用最高20萬元，合計保障最高每人180萬元。

最重要的是「保證理賠」，而且不管在同一次交通事故中有多少人傷亡，強制責任險是數人頭賠的，換句話說，總理賠金額無上限！

4. 殘廢最高160萬，醫療費用20萬

強制車險自87年開辦，到98年已賠付死亡給付55,661人，殘廢給付152,825人次，醫療費用1,782,154人次，賠款已達1,378億元。

死亡給付採每一人160萬元固定金額賠付，不論認定或金額都比較單純。

殘廢則必須先經過一段時間的治療，如果傷害顯然已經永久無法復原，經合格醫師或醫院診斷，保險公司才會依殘廢等級賠付受害人。但是，除了立即可見的身體障害，例如雙目失明、截肢等，很容易認定殘廢之外，有些傷害需要較長時間的治療且不易復原。通常如果治療超過一年，仍然無法痊癒，那麼只要障害狀態經醫師診斷永遠無法復原，保險公司就會依殘廢等級賠。

日後萬一殘廢程度加重或甚至死亡，原先已領取的殘廢給付與160萬元之間的差額，仍可要求保險公司補足。

至於醫療費用，強制車險對每一個人的給付上限是20萬元，但是必須依給付標準所訂的項目和分項限額請領。

交通事故的受害人在意外發生後，可能經過醫療、殘廢、死亡，因此強制車險在理賠時，可能同時用到這3項給付。但每一個受害人的給付總額以180萬元為上限。

5. 出事了！怎麼辦！?

開車出事，難免亂了方寸。請牢記下列標準步驟：

1. 立即報請當地警憲機關（110）處理，如有人受傷，立即叫救護車送醫（119）。

2. 打電話通知保險公司

3. 5天內填妥理賠申請書

6. 連環撞，要找那家公司賠？

一場交通事故有二部以上的汽機車牽涉在內並不罕見，要申請理賠，該找自己投保的公司還是找其他車輛投保的公司？

原則上，駕駛人都是找其他汽車投保的公司，車內乘客就找自己乘坐的車投保的公司、車外的人則找應該負責的車所投保的公司。

因為強制汽車責任險是業者受政府委託所開辦，也就是一種「公辦民營」的保險，因此實際上同業有一種共保關係，不論你投保哪一家公司或找哪一家理賠，保險公司都能互相理出彼此分攤的頭緒。

7. 詐領保險金或違法，行不通！

除非發生交通事故時只有一部車，駕駛人自己無法構成第三人而不在理賠範圍內之外，強制汽車責任險保證理賠。

但是，所有的保險都不可以違反公序良俗，所以如果受害人是因為自己的故意行為，例如意圖自殺故意衝撞他車；或因為從事犯罪行為，例如搶劫銀行後騎機車逃逸，而發生交通事故，還是不能獲得理賠！

如果是駕駛人違法，包括酒後駕車、吸食毒品、迷幻藥等、故意行為、犯罪行為或逃避合法拘捕以及無照駕駛、越級駕駛，而發生交通事故致人傷亡，保險公司仍會賠償受害人，但是賠償後，保險公司會向駕駛人追償。這樣既可保護無辜的受害人，駕駛人也應對自己的不法與故意行為負責。

8. 萬一被沒有投保的車撞傷，怎麼辦？

雖然絕大部份的汽、機車都有投保強制車險，但是難免有沒投保或到期未續保的漏網之魚。有些車輛則因沒有掛牌並未被納入應投保的範圍，例如農業用車、拼裝車等。

另外，有些車主雖有投保，但是發生交通事故時，或因一時心慌或想規避責任而逃逸。

萬一受害人遇到的是沒有保險或不必投保的車子，或駕駛人肇事後逃逸，仍舊可以向任何一家產險公司申請理賠。產險公司會依強制車險規定代為理賠，以保護無辜受害人。這一類的汽車事故的賠款，都由「交通事故特別補償基金」負責，理賠之後，該基金仍會向應負責任的車主求償。

9. 如果違規肇事，保費會越來越貴

強制汽車責任保險的保費主要是依投保車輛種類，例如輕型機車、重型機車、自用小客車、大客車…等以及被保險人年齡、性別而異。

除此之外，在續保時保險公司會把前3年的肇事紀錄反應在保費上，如果一年沒有違規肇事理賠紀錄，續保時可以減費18％，連續2年可以減費26％，連續3年以上則可以獲得30％的優惠。

反之，如果有違規肇事理賠紀錄，續保時會被加費，幅度從10％-60％，依發生的年度與次數而異。

不過，因為公司在理賠時不問車主是否有過失，如果把第三人自己的錯所造成的傷害理賠，算到車主頭上顯然有失公平，因此強制車險只有車主發生「違規肇事」所致的理賠，續保時才會計入加費。