六月的一個清晨，老劉接到高中同學張揚的電話。在壽險公司做業務的張揚很倉促的說，要買保險要快，因為他們公司今天稍晚就要停售所有比較便宜的保單，再遲就買不到了！原本還在睡夢中的老劉，心想保險哪有這種買法？說買就買？於是斷然回絕了張揚的「好意」。

幾天之後，老劉在報上看到，很多保險公司都停賣便宜保單，據說有些保單的保費還漲了四成呢！老劉便打電話問張揚，之前他推薦的那種保險現在買划算嗎？當然張揚一如老劉預期，客氣的說了一番諸如「老早跟你說了，你就一直不買，現在……」之類的話。然後張揚算一算，說完全一樣條件的保單，現在買，一年的保費要貴出近兩萬元。

老劉一想，那二十年繳費下來，豈不是要多繳近四十萬？於是又打消了好不容易才產生的，想買保險的念頭。

張揚一聽，便說：「我們是這麼多年的老朋友了，這次我一定要跟你說清楚。以前我跟你介紹保險，你不是覺得不需要，就是不想買。現在看起來你是想買了，但是因為覺得保費比以前貴，所以又不願意買。是不是這樣？」

老劉說：「是啊！就算保險再重要，一樣的東西要花四十萬才能買到，換了是你，恐怕你也不會願意買吧？」

「如果只是比前後兩個價格，我是有可能不願意買。但是如果我想到幾個月之後，我可能又得比現在多負擔一、兩萬塊錢，才能買得到相同的保單，情況就不同囉！」張揚神閒氣定的說。

「啊？你的意思是保費還會再漲嗎？」老劉不太相信自己聽到的話。

「是啊！可沒有人知道何時到頂呢！」張揚說。

「怎麼會呢？大家的壽命不是越來越長嗎？保費怎麼會越來越貴呢？」老劉更是驚訝了。

「死亡率只是影響保費的因素之一，因為它影響的是保障部份的保費，但這部份的保費佔總保費的比重比較低，所以影響不算太大。預定利率的高低對保費的影響才厲害！尤其是期間越長的保險，影響越大。以前保險公司用來計算保費的預定利率，有的高到七‧五％或八％，現在改成四％保費當然要貴很多。而且各行庫的利率都還在下降中，你看像八月份，台銀、第一、中信局、合庫等的兩年定存，利率平均才三‧九四％！以這個趨勢來看，保費一定會繼續漲的。」張揚不厭其煩的解釋。

老劉卻是一臉茫然。「這些銀行的利率跟保費有甚麼關係啊？」

「當然有關係囉！因為保險公司須不須要分紅，就是以這個利率來決定的。如果分紅利率比預定利率高，那麼保險公司就必須補足差額給保戶；但是如果預定利率比分紅利率高，表示保險公司當初預估的資金運用報酬率可能高估了，這個時候卻不能要求保戶扣回差額，而必須自己吸收，因為預定利率就是保險公司承諾給保戶的保證最低利率。你看當初保險公司賣的保單，保証利率比現在的分紅利率高這麼多，保險公司哪承擔得起這樣的虧損啊？所以未來壽險保單的預定利率還可能會逐步往下調，保費自然就一直走高了！」張揚解釋道。

「可是保費一下子漲那麼多，還有人要買嗎？」老劉還是存疑。

「老劉，保險這種東西越早買越好。除了因為你每多一歲，保費自然更貴之外，就像我剛剛說的，只要市場利率再降，保險公司為了確保財務不要發生問題，也會再視情況調降預定利率。這麼一來，保費就會繼續漲下去。所以我說現在的保費還沒到最貴的時候呢！你再觀望下去，說不定很快你又會發現，怎麼又錯過便宜的保單了？」張揚沒放棄說服老劉。

「可是經濟變化的情況很難講，說不定過個一、兩年，利率又變高了，保費又變得便宜了。那我現在買保險，不是虧大了嗎？」老劉有一點心動，但好像還有一點不放心。

「當然這是有可能的，但是你不用擔心，未來如果分紅利率又調高了，只要一高過你現在買的這個保險的預定利率，保險公司也會以你所選擇的分紅方式，補足中間的差額，所以你不會吃虧的。」張揚說。

老劉終於決定不要坐待保費再漲。