最近隨著保險司陸續核准一些投資型保單，很多保險公司紛紛以各種方式在報章媒體上，介紹自己公司的新商品。值得消費者高興與信任的是，有的保險公司把投資型商品的利弊講得很清楚，讓消費者有思考與判斷的空間。

過去四十年，台灣保險業的路走得並不算太快、太順暢，其中有很大一部分的原因是，有很多事，保險公司或保戶都不能、不願說明白，或者無法講清楚。不能或不願說明白，是因為怕講得太清楚，不是要賣的保險賣不出去，就是要買的保險買不到。無法講明白，則可能因為連自己都不懂或搞不清楚。

不能或不願說明白，難免就會避重就輕，或有所隱瞞。而在這種不透明的情況往來的買賣雙方，一旦非打開天窗說亮話不可，難免就是一陣互相指責，輕者雙方關係破裂，重者可能對簿公堂。不論誰輸誰贏，最後賠上的，都是保險業的形象以及社會對保險業的認同。已經破損的關係就算細細縫補，也很難平滑如昔；要喚回已經失去的認同，更是難如登天。

所以不論是因為業務員沒將保單條款或保障內容解釋清楚，或者是保戶沒有據實告知自己的健康狀況，到頭來，能夠收拾的往往只是爭議的表面，不能彌補的，則是留在民眾印象中的負面觀感。因為很多恩怨不能用官司解決，更多時候保險公司和保戶纏訟多年，輸了當然是輸，就算贏了還是輸。

投資型商品按照國外的經驗，還多了一種沒把投資等相關風險說清楚的可能。所以民眾聽到的、看到的，可能都是類似「本保單連結的基金，過去X年的投資報酬率，均排名所有X型基金的第X名」……這一類的宣傳，因而對投資績效以及可能增加的保額，抱持不當的期待。若干年後，當保戶的期待落空，或與事實之間有太大落差，那麼經過三、四十年，保險業與社會大眾之間，好不容易才建立起來的互信，恐怕又要毀於一旦。

所以我們很推崇有些公司雖然很賣力的在介紹這些新商品，但並不忌諱讓民眾了解這類商品絕非完美，也不忘提醒民眾買這類商品應具備的正確心態；甚至有的公司也公開呼籲，民眾應該在擁有相當的保險保障而仍有餘錢之後，才宜考慮選購投資型商品，讓民眾了解投保與投資既不能混為一談，更不能互相取代。

我們相信，當保險公司講得夠明白了，民眾也懂得夠清楚了，一旦決定投保，不論日後實際的投資績效是否令人滿意，相信彼此都不會有不必要的糾紛，保險公司也不會因此成為最後的輸家。

投資型商品即將上市，除了通過資格測驗，每一位業務員還必須先培養「講清楚，說明白」的能力與勇氣，保險業才能闊步「向前走」！