保險除了可以依照商品種類不同，區分為醫療保險、傷害保險、年金保險及人壽保險之外，還可按照要保人人數的不同，分為個人保險與團體保險。顧名思義，個人保險是要保人為自然人與保險公司所簽訂的保險契約，團體保險則是要保人為企業或機關團體等，與保險公司所簽訂的保險契約。

由於團體保險的被保險人數量眾多，加上每位員工投保的險種與金額不盡相同，因此若是投保團體醫療險或團體癌症險，在投保之初要號召全體員工來進行體檢，成了保險公司與要保企業雙方的「不可能的任務」；而保險公司彼此間為了爭取員工人數眾多的企業來投保，在價格競爭策略也不斷出招，使得各家保險公司推出的保單承保內容差別頗大。而未經體檢就承保，與契約到期前後向不同保險公司投保，導致承保內容不一致等，都是讓團體保險在理賠上出現諸多爭議的最主要原因。

現代保險消費者服務中心最近就接獲一位吳花（化名）小姐來電詢問，指她參加團體癌症險，罹患乳癌該由前後哪一家公司理賠的問題。吳花的公司一直透過K保險公司承保團體險，但在94年10月1日起，改由L保險公司承保，而吳花在94年中發現右側乳房有異狀， 10月3日經切片證實罹患乳癌。

在確知罹癌後，吳花備齊了相關資料，向從10月1日起承保的L保險公司提出申請，結果L保險公司以吳花在投保前就已經因乳房疾病就診為由，認為該由當時承保的K公司理賠，但K公司又說應該是以確定罹癌日為給付認定。兩家公司就這樣互踢皮球，求助無門的吳花經業務員介紹，輾轉向現代保險消費者服務中心求援。

實務上，國內各家保險公司對於一年期的團體保險契約，因前後分屬不同家保險公司承保，對於具延續性的疾病，究竟該由前一家保險公司或後面新承保的保險公司埋單，至今仍無共識。

主張該由前一家公司理賠的人認為，就像個人醫療險，不理賠投保前就已經產生的疾病是一樣的道理；而且，員工如果在續約前到醫院就診過，就應該主動告知新承保的保險公司，否則就算是既往症，新接手的保險公司不理賠也是合理的。

但認為該由新承保的公司負責的保險公司則說，除非訂約時有規定既往症不理賠，否則一般來說，新承保的公司應概括承受原保戶的所有權益。尤其在團體癌症險的認定上，有多家保險業者都表示，應該以醫生採樣切片確定罹癌的日期為準據日，來進行理賠；也就是說，像吳花這種案例實際上應該由L保險公司理賠才合理。

由於類似吳花的案件常造成保險公司與保戶間的糾紛，多家保險業者曾在1、2年前透過壽險公會理賠小組召開會議進行討論，但是各家業者看法莫衷一是，直到今天，類似的案件依然無解。有業者就表示，目前團體保險的示範條款只有一年定期壽險與傷害保險，而對於團體醫療險與癌症險業界並沒有共識；因此業者希望主管機關與公會，能夠針對團體保險承保與理賠時間點上的爭議，訂定更完善的遊戲規則，讓保險公司得以依循，保障更多保戶權益。