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新聞 調查&排名
哪些公司的整體表現最值得推薦?
文/編輯部 | 2006.01.01 (月刊)

選擇好的保險公司對消費者而言是件相當慎重的事,尤其在保險公司不倒的神話於去年(2005)年底被國華產物保險公司的停業清理事件打破後,如何選擇一家值得信賴、足以託付自己及家人終身保障的壽險公司,消費者的確必須仔細思量。

雖然主管機關一再要求保險業者必須落實資訊公開,將重要訊息揭露在公司網站上,但這些公開訊息的可信度與時效性卻都有待檢討,況且網頁上呈現出的財務、業務及各項比率數字,又有多少消費者了解其背後含意?因此儘管主管機關持續緊盯業者必須將資訊公開,消費者能從中得到的幫助仍舊有限。

消費者評鑑一家壽險公司是否值得推薦,業務員的形象和理賠服務固然為重要關鍵,可是用來衡量壽險公司的整體表現卻不只這些。到底在消費者心目中認為值得被推薦的壽險公司應該具備哪些條件?又是哪幾家最獲得消費者青睞呢?

售後服務、理賠速度及誠實經營 消費者推薦壽險公司3大要件

根據調查結果,消費者認為好的壽險公司應該具備的條件,以售後服務佳、理賠迅速及誠實經營是得票率較多的前3項,每項至少都有6成以上的受訪者勾選,不僅歷年來如此,且這3項的比率更有逐年增加的趨勢。

至於產品的內容也是消費者考量的因素之一,尤其隨著投保率逐年增加,消費者對於業者提供的產品是否具有特色及符合實際需求都相當在意,有超過一半、50.2%的受訪者認為「產品內容不錯」也是壽險公司值得被推薦的條件之一。

此外,保險公司最重要的資產--業務員的素質,也是影響消費者是否推薦保險公司的重要因素,這次調查結果得票率更是大幅增加為50.1%,幾乎可與「產品內容不錯」並列第4。其他像「財力雄厚」、「知名度高」、「沒有負面新聞」及「熱心公益」等也都是消費者力薦壽險公司的條件。

南山、 ING安泰再次以1%決勝負

而今年的票選結果,南山以37.08%的勾選率,再度蟬聯最佳壽險公司排名的榜首,雖然較上次調查勾選率少了0.92%,但在勁敵ING安泰今年成績同樣也退步了1.32%的情況下,南山仍舊以1.43%險勝。連續2年皆以些微票數險勝ING安泰的南山,去年雖因勞退新制問題鬧得沸沸揚揚,但從調查結果來看民眾對南山的信賴度顯然影響不大;而去年南山更在總經理陳潤霖以回歸需求面、建構全方位保險網路及積極拓展具業務發展潛力地區的新思維策略下,今年的票選結果仍舊是以三「最」--業務員形象最獲好評、理賠服務評價最高及最值得被推薦的壽險公司勇奪3料冠軍。

而ING安泰在這次的調查中,雖然業務員形象及理賠服務2項成績不若往年亮麗,但在「最值得推薦的壽險公司」這項最具指標意義的調查中,仍以與南山維持在抽樣誤的範圍內,位居第2寶座、獲得超過3成5民眾的支持,顯示ING安泰在民眾心目中仍具有不可撼動的地位。面對空前競爭狀態的ING安泰,近年來正積極進行所謂的「藍海策略」,要將公司從最佳風險管理人變身為首屈一指的財富管理者,希望以無可取代的服務與價值,繼續在消費者心中佔有一席之地。在艱辛與冒險的改革與蛻變過程中,ING安泰能否再創高峰值得觀察。

國泰仍排第3  新光勾選率進步最多

今年勾選率仍排名第3的國泰,除了享有國內最大金控的優勢之外,近年來持續在公益活動上的著力及不斷推新的業務員與主管訓練計畫,也讓不少消費者留下深刻印象。而囊括第7屆保險信望愛獎8項大獎及國家品質獎的新光,在這次調查中成績大躍進,在最值得推薦的壽險公司這項調查上,勾選率首度破20%,相當於5個受訪者中就有1個會推薦新光。

保誠維持排名第5、三商美邦緊追在後

最近一兩年在業務員形象及理賠服務調查上緊追新光的保誠,雖然今年在值得推薦這項指標上,比去年增加了1.1%的勾選率,但因增加的票數不若前面的新光,因此仍維持第5名成績。即便如此,保誠仍是消費者心目中第3大值得推薦的外商公司。而未來如何追上前面的新光,以及拉大與後面虎視耽耽三商美邦的距離,想必是目前雙總經理制保誠的最大挑戰。

上次調查勾選率只有8.14%的三商美邦,在2005年以產值、行動及服務升級為年度目標的努力下,今年總算看到豐碩成果,在值得推薦這項調查獲得超過1成消費者的推薦,再度拉近與保誠的距離。

郵政壽險、富邦、台壽、國華分居7到10名

第7到10名的公司則為郵政壽險、富邦、台壽及國華,其中郵政壽險及富邦因較上次調查各減少了0.79%及0.68%的勾選率,而被進步了3.2%的三商美邦擠到第7及第8;而台壽雖然仍維持排名第9,但卻比去年增加了1.29%的勾選率,來年會不會成為異軍突起的黑馬,有待觀察。

而國華雖然好幾年都穩坐第10,但面對今年在該項評比的勾選率同樣也是進步了4倍多的全球,未來是否還能保住第10的位子,對去年底才升任總座不久的王造時是一項挑戰。

今年前10名的壽險公司,事實上也多是歷年來排名前10名的常客,雖然各具特色,也各有相當程度的支持者,不過得票數及名次,每年都會出現不同的變化,尤其在某些特定的族群裡,還常有排名重新洗牌的結果,顯示不同族群消費者的偏好的確有所差異,當然這也是壽險業者發揮利基行銷的第一手資料。

名列10名之外的壽險公司,勾選率仍都在4%以下。其中,排名最前頭的全球人壽,不但勾選率較去年成長4.23倍,且與前1名國華的勾選率差距已縮小到僅1.43%,頗具衝上「最值得推薦前10大壽險公司」的架勢與實力。排名第12的是大都會國際,勾選率也比去年小有進步,反倒是保德信國際勾選率退步2.76%。主推分紅保單的中國與專賣投資型商品的統一安聯,在值得推薦這項調查的勾選率也都比去年退步許多。勾選率不到1%的,則有包括康健、宏利及安達在內的幾家公司。

若從性別分析前5大值得推薦的壽險公司,南山與ING安泰受到男、女受訪者的肯定度幾乎接近,勾選率差距不到1%;排名第3的國泰則較受女性青睞,勾選率比男性高出5.35%。若不論男性或女性,前5大最受推薦的壽險公司分別為南山、ING安泰、國泰、新光和保誠。

內文大標:各個族群心目中的最佳壽險公司 40歲以下最多人推薦ING安泰 中老年人推薦南山第一

若以不同年齡層為區隔,20-30歲及31-40歲這兩個青壯年族群,最多人選ING安泰,其餘4名分別為南山、國泰、新光及保誠,其中除了南山及國泰在這兩族群均各保持第2及第3的態勢,新光在20-30歲的年輕族群裡,仍抵擋不過保誠在年輕族群的魅力,而被擠到第5名。

此外,41-50歲及51歲以上的中老年族群,前5名的排序則為南山、國泰、ING安泰、新光及郵政壽險。在年輕族群裡拿下第4名的保誠,在中老年這2大族群裡則比不過老字號招牌的新光及郵政壽險。而業務員結構相對較年長的國泰,在41-50歲以及51歲以上的族群則均獲得第2高票的支持。

北橘中藍東南 ING安泰、南山及國泰各有耀眼舞台

就地區別而言,ING安泰仍穩坐大台北地區最高票的寶座;南山則取得桃竹苗、中彰投及雲嘉南等中部地區的第1;國泰雖然錯失雲嘉南地區的最高票,卻從南山搶回了包含宜蘭、台東、花蓮、澎湖、金門及馬祖等東部及外島地區的第1寶座,再加上已累積連續3年在高屏地區的最高票實力,國泰可以說是東南部地區的霸主。

而人口密度最高的大台北地區,除了ING安泰以超過3成的票數穩拿第1之外,其餘獲得1成以上票數的分別有南山、國泰、保誠及新光。而緊跟在後的三商美邦、郵政壽險及富邦,則均以5%得票率並列第6名。

此外,鮮少在前5名露臉的富邦及全球,則在東部及外島地區同時獲得第5名的成績;而整體排名第7的郵政壽險,在中彰投地區則排名第5;至於在第5名之外躍躍欲試的三商美邦,今年則在雲嘉南、高屏地區,擠下保誠,站上第4及第5的位子。

國泰最獲婦女青睞 學生族群最肯定ING安泰

就職業類別劃分,今年南山除了跟上次調查一樣,在工業和自由業的排名中皆贏得冠軍之外,還拿下了農業及商業兩大職業類別的第1;而ING安泰則獲得軍公教、服務業、學生族群及從事其他行業者心中的第1推薦首選;至於國泰則仍是許多家庭主婦的最愛。

至於軍公教族群,除了推薦ING安泰、南山、國泰及新光4大公司之外,郵政壽險也獲得排名第5的喝采。而從事工業者的受訪者,今年給ING安泰的票數則僅被排到第4,落後第1名南山、第2的國泰及第3的新光不少票數,只贏了第5名的保誠8%。

而在學生的族群裡,新光則被三商美邦及保誠,擠到5名之外,前5名分別是ING安泰、國泰、南山、三商美邦及保誠。不過,在家庭主婦的票數上,新光卻贏過保誠、甚至ING安泰,只輸給了第1、第2的國泰及南山。

高中職以下推薦國泰 高學歷一致認為ING安泰最優

有趣的是,整體排名第1的南山,若以學歷區隔,在各族群都只有拿到排名第2的成績,高中職以下是由國泰奪魁,大專院校及研究所以上則均以ING安泰為首選。而三商美邦及郵政壽險在高中職以下的受訪者中,均拿到第5名的成績,前4名分別為國泰、南山、新光及ING安泰,保誠則被擠到第7名。

而學歷為大專院校的受訪者,所推薦的前5名壽險公司則為ING安泰、南山、國泰、保誠及新光;此外,最受研究所以上受訪者推薦的壽險公司則為ING安泰,其次依序為南山、保誠、新光及國泰。

已婚者喜歡南山 未婚者偏愛ING安泰

在未婚的族群裡,ING安泰勝過南山排名第1;保誠則跨過新光,排名第4。已婚者則是南山勝過ING安泰拿第1,而保誠則被三商美邦及郵政壽險這兩個再度同票數的公司,擠到第7名。

收入2.5萬以下族群最推崇國泰 高所得階級是南山的擁護者

就不同平均月收入的族群與整體排名顯現較大的差異者為月收入2.5萬元以下的受訪者對國泰的評價,勝過南山及ING安泰奪下第1。收入在2.5-3.5萬元之間的族群,對南山與ING安泰評價不相上下。

而收入介於3.5-5萬元的族群,南山以2.1%的得票率輸給了ING安泰,國泰、新光及保誠則依序排在3-5名。月收入介於5-10萬元者,前5名與整體調查同。月入10-15萬元者,則為南山第1、ING安泰第2,保德信則超越國泰、全球及保誠,排名第3。而收入在15萬元以上的高資產階級,投給南山及ING安泰的票數一樣,兩家並列第1。

「未投保但未來會投保者」族群 ING安泰被推薦第1  南山第5

而未來會投保者,推薦壽險公司的情形也依過去已投保或目前尚未投保而出現了很大差異。

「已投保會再投保」的潛力受訪者,推薦的壽險公司排名與整體調查結果一致,即南山、ING安泰、國泰、新光及保誠,而連續多年在此族群領先其他各公司的ING安泰,今年則將寶座讓給了南山。

而「未投保將來會投保」的潛在消費者,今年票選結果則是ING安泰第1,其次依序為國泰、保誠、新光及南山。

國泰在這個族群只坐了1年的寶座,今年就被ING安泰奪走了;而去年掉到第3的南山,今年又更往下掉到第5名,雖然票數跟第3、4名的保誠及新光相差不多,但卻是各項調查評比中唯一落到第3名以外成績的特例。









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