台灣人口老化速度世界第一，在不婚、頂客族增加，勞動率將減弱的趨勢下，過去大家族仰賴多位勞動者提供家庭金援，其他人則負責照顧長者、幼兒的情況已不復見，演變為小家庭的經濟支柱必須同時肩負賺錢養家以及扶老攜幼的重責大任。

根據調查，目前65歲以上長者有4成2得靠子女養，擁有退休金或保險給付者僅有1成6，在社會變遷之下，養兒防老的觀念不再，想要過舒心的退休生活，必須靠自己準備。

目前行政院已敲定勞保年金改革將以平均投保薪資3萬元以上年金給付率採1.3％、3萬元以下維持1.55％，現代保險教育事務基金會保險消費者服務中心顧問陳富琴提醒，勞保年金改革方案將適用所有領勞保年金的人，也就是說，即使搶在年金改革方案實施前請領勞保年金，未來可領取的年金金額仍會減少。提前為自己準備退休金，才不會到年老時仍為金錢汲汲營營。

「幸福養老靠保險」季刊主筆鄭慧菁指出，從25歲起只要每月撥出3,000元，投入報酬率2.5％的工具，到65歲時就可存到247萬元，用這筆錢拿去購買保證給付20年的年金商品，退休後每年就可領到12.35萬元，每個月就多一筆1萬多元的生活費。

宏泰人壽南區專案經理李華堂補充表示，年金險是以生存為給付條件，因此可以不必擔心體況不佳遭保險公司拒於門外，另外，年金險「活到老、給到老」，即使過了保證年期還生存，保險公司仍會持續給付年金直到被保險人身故，可說是相當穩定的財源，適合作為退休規劃的工具。