由於養老保險中的「死亡保險金」可提供被保險人身故時家庭的經濟保障，而「滿期保險金」或「生存保險金」則可以提供被保險人人生規劃或晚年養老之用，因此是橫跨「生」、「死」兩階段保障的保險。也因為以往它是適合中年階段規劃老年生活的保險，所以才有「養老」保險之稱。而這一次的調查中，壽險公司推薦的養老險一共有二十一張，本國、外商壽險公司都有。

保險始終源自於人性

以這二十多張的養老保險給付內容來看，除了生死合險所應該提供的身故或全殘保險金、生存保險金、滿期保險金之外，為提供更符合實際需要、更具人性化的保障，有些還會提供豁免保費、保險金提前給付與全殘扶助保險金等給付。其中全殘扶助保險金不僅在被保險人因故不幸發生全殘廢時提供「全殘保險金」，保險公司還會依契約約定定期給付「全殘扶助保險金」，以持續照顧被保險人日後的生活所需；而保險金提前給付，除讓被保險人在確定存活日子不久前，可以先領取部份保險金以安排、完成自己想做的計劃或夢想外，更是打破老一輩消費者的想法——「要領(死亡)保險金就要先死給他看」。

保險金額也能年年有「餘」

然而隨著保險商品的設計不同，養老保險的保險金額也可以有不一樣的變化。一般而言分為「增額型」、「還本型」及「多倍型」。「增額型」是保險金額於約定期間內（如繳費期間），會按照約定比率，以單利（如宏泰新增值養老保險）或複利（如中央人壽增值分紅養老壽險、台壽黃金歲月養老保險、幸福2000增額養老壽險）方式逐年增加，讓保險金額也能年年有「餘」。「還本型」的養老保險，是在約定期間內，保險公司以定期（如三年、五年）方式按保險金額的某個比例給付保險金額，如大都會金多多保險、保德信國際年金給付型養老壽險；或被保險人於約定期間中死亡或保險期間屆滿時，退還所繳的保費，如美國人壽定期全額還本儲蓄壽險、富邦花旗還本定期壽險、蘇黎世千禧定期還本壽險。

而「增倍型」養老保險則是在約定期間內，被保險人因特定危險事故死亡時，保險公司給付原保險金額某倍數（如二倍、三倍）的死亡給付，以增加死亡保障的額度，例如郵政五年期滿平安儲蓄壽險；而南山年年高養老保險、新光大富貴保險、興農增額百分百養老保險等，則是以每年增加保險金額一倍的方式增值。

為自己活得太久做準備

許多人買保險是害怕自己「死得太早」，導致家庭經濟出現問題。但是隨著醫療技術的進步，國民平均壽命不斷延長，越來越多人開始擔心自己「活得太久」而導致個人的經濟匱乏，因此利用「年金保險」安排自己的老年經濟生活也成為近年來頗受歡迎的保險規劃。

目前台灣的年金保險一般可分為「即期年金」與「遞延年金」，如宏利美麗人生遞延年金便屬於後者。由於保費採分期繳交，因此較適合一般在職人士，由薪資中提撥部份作為保險費，從年輕時即早做好自己的老年規劃。

雖然無論是即期年金，還是遞延年金，年金的給付都是以被保險人生存為必要條件。不過，有些保險公司會提供「年金保證給付期間」或「年金保證給付金額」，若被保險人生前沒領完保證最低標準，受益人或依契約有領取年金權利的人，都可以領取剩餘的年金給付。

投資連結型、利率變動型年金 自己挑

除一般傳統年金保險以外，若以資金運用的方式區分，目前市場上主要還有「投資連結型年金」與「利率變動型年金」兩種。「投資連結型年金」是結合股價指數、基金或債券作投資標的，因此年金給付額度會視投資效益而定，不過通常會有「保證領取額度」的規定；而「利率變動型年金」則是依據約定期間內的宣告利率累積計算保險金，具有隨市場機動調整利率的特色（如國華利率變動型年金保險、富邦得意利率變動型年金保險）。

由於年金保險的繳費方式、保費運用、年金給付期間、給付方式都比其他險種更具有彈性，因此想要怎麼樣安排自己的老年生活，都可以自行選擇、提早規劃。