最有價值的保險，預算能力所及的保險

如果不必考量預算，或預算無上限，只要有機會用得上的每一種保險都可以買。但預算是現實的，負擔保費的能力與購足未來的理想保障之間，仍應以負擔得起為主。

凡是負擔不起的花費最後都會變成難以承受的沉重壓力，因而不得不放棄，很多人的保單內容規劃得非常完整，卻以解約或不續繳收場，就是最好的前車之鑑。

先求其有，再求其好。家庭收入必須在各方面的開銷做適當分配。最有價值的保單，一定是自己買得起，且不致造成週轉困難的保單。

最有價值的保險，符合現階段需求的保險

有些父母幫孩子買衣服，總會說「買大一點，這樣明年、後年還能穿」，為一個明年一定會比今年高的孩子買一兩年後還可以穿的衣服，好像很有道理，但是孩子可能因此一直沒有機會穿合身的衣服，總是今年顯大，明年太小。

保險買的是未來某一天要兌現的保障，更容易忽略眼前只想未來，也很自然會讓人想到未來如果成家了、生小孩了…，因此把未來的各種可能也一起買進來。不過，現在為孩子買衣服要想到的可能只有「明年會長高」，但是買保險，要考慮到的未來變化可不僅於此。

活在當下是很多人朗朗上口的名言，買保險也以確保當下最重要。超級明星為現在一場表演買保險，比未來的演藝生涯買保險更有價值。

最有價值的保險，家中經濟支柱的高額保單

一個家庭難免有集全家寵愛於一身的寶貝，但家庭最有價值的第一張保單卻不是為這個寶貝買的那張，除非他（她）剛好也是這個家庭的主要經濟支柱。

保險最強大且無可取代的功能是以小換大的「保障」，這個功能的價值又以當家庭經濟支柱因故無法履行責任時所發揮的收入代償最為顯著。理想保額之所以約略為年所得的10倍，就是為了讓不幸失去經濟支柱的家庭成員有至少10年的喘息時間。

家庭的經濟主要支柱不一定是第一個發生意外、罹患疾病或身故的人，但是只要經濟支柱穩固，其他成員的需求就能獲得起碼的照顧，萬一支柱傾倒，就由保險金來代替。

最有價值的保險，分批買進的保險

買房子的人，很少第一次就買到20年後仍然完全合用的。收入以及健康狀況與家庭結構的變化，都可能使原本堪稱完美的地段、樓層、空間、格局、坪數在20年後處處顯得不便、不足。買保險其實也是。

保險提供的是需求的滿足，而人生各階段的需求本來就不相同，因此第一張保單和第一個房子一樣，不可能滿足每個人一生中各個時期的需要。想要一次買齊一生所需要的保險，不論從保費負擔、保障規畫、終生合用等方面看，都不切實際。

張大明在30歲剛成家時買的保單，不論內容多麼完整，都不可能同樣滿足50歲或70歲的張大明。

保險「買愛」的精神，就在於必要時有保險金可以代替自己照顧所愛的人。經濟主要支柱的高額保單，是家庭中最有價值的保險。

檢視人生每一處轉彎，必然可以發現往前走，還需要其他不同種類的保險保障為自己和家人「買愛」。

最有價值的保險，完整的保險拼圖

既然最有價值的保險是分批買進的，那麼每一次買的時候就可能買到重複或類似的保險，當然也可能有一些該有的保障一直沒買到。

其實買保險就像拼圖遊戲，透過分批買進的保單，把保險拼圖一片一片地拼出來。而最有價值的保險就是一張沒有缺漏，也沒有重疊的完整拼圖。

勾勒出自己最理想的保險拼圖，時時檢視目前還缺了哪幾塊或哪一塊已經填好、哪一塊可以置換，這樣你就擁有最有價值的保險。

超級明星最有價值的保險

有些人因為在某方面過人的才能或特殊的外形，而擁有超高的吸金能力或聲譽價值，這樣的特殊人物，最需要的並不是「生命」和「身體」全部的保險，而是一張指定保險「部位」的特殊保單。

這類保險的保障額度通常都很高，保費當然也不低，但是對於這些超級明星或他們的經紀人或所屬公司而言，這樣的保單都是最有價值的保險，不只炒新聞的宣傳效果十足，萬一特定部位受傷的賠償天價，也可以由保險公司一肩扛起。

足球金童 貝克漢，保額超過50億台幣，踢斷左腱，保險公司賠5億

足球金童貝克漢（David Beckham），在2002年與2006年的世界盃足球賽前，都曾為自己的「黃金右腳」投保，其中2006年那次的保額還高達3,100萬英鎊（約台幣17億元）。

之後貝克漢在足球場上的地位雖已不像過去如日中天，但他仍為自己投保一張保額高達1億英鎊（約台幣53億元）的保單，創下運動史上最高保額的記錄。這張保單的承保範圍包括疾病、意外傷害、毀容等項目的保險，這些傷害不一定要發生在足球賽或右腳，但是如果貝克漢是因為從事高危險的運動，例如衝浪、攀岩等而受傷，則不在保障範圍。

2010年3月貝克漢在比賽中不慎踢斷左腳阿基里斯腱，貝克漢獲得約新台幣5億元的保險理賠，不只創下運動史上理賠新高紀錄，也為超級名星最有價值的保險寫下最佳見證。

雙腳是足球明星的「生命」，但是足球賽造成腳受傷的風險又很高，因此足球明星為雙腿投保超高額保險的不少，包括阿根廷球王馬拉度那（Diego Maradona）曾為自己的雙腳投保1千萬美元；巴西國腳羅納度（Daniella Cicarelli），曾投保2400萬美元的保額。2009年皇家馬德里隊還曾為羅納度的雙腳投保1億歐元。

美國歌壇天后 瑪麗亞．凱莉，玉腿投保台幣320億元

有「花蝴蝶」之稱的美國歌壇天后瑪麗亞．凱莉（Mariah Carey），雖然以演唱走紅，但一雙傲人美腿曾被紐約市評為「女神之腿」，並獲得表揚，因而也為她贏得不少代言機會。

瑪麗亞．凱莉就曾為這雙「商機無限」的玉腿投保了10億美元，相當於台幣320多億元的保險。

拉丁天后 珍妮佛．羅培茲，300億台幣保翹臀、玉腿、美胸和臉蛋

被稱為「翹臀珍」的拉丁天后珍妮佛．羅培茲（Jennifer Lopez）曾為她的招牌翹臀投保了2.5億美元，外加腿和胸各保2億美元，臉和頭各5千萬美元，合計7.5億美元，接近300億台幣。

咖啡首席品嚐師 詹納羅，每顆味蕾投保4.7萬，舌頭值4.7億元台幣

英國COSTA咖啡公司為首席品嚐師詹納羅的舌頭投保了1千萬英磅的保險，折合台幣約4.74億元。詹納羅的「特異功能」是他的舌頭可以品嚐數千種味道的細微差別，他的工作是為每年賣出超過1億杯咖啡的COSTA品嚐和鑑別自然咖啡豆的品質。

COSTA為詹納羅舌頭上的1萬顆味蕾投保，每顆保1千英磅（約合新台幣4.7萬元），整個舌頭的保額為4.74億元。

普雷，靈敏嗅覺判氣味聞起司，鼻子投保2.7億元

英國乳酪生產商Somerset為農場起司專家普雷（Nigel Pooley）的鼻子投保500萬英鎊（台幣約2.7億元），每年繳交的保費高達2.5萬英鎊，約合新台幣135萬元。

嗅覺靈敏的普雷，主要工作是挑選上等起司，也是農場唯一負責起司品管的人，平均每週為農場賺進100萬英鎊。