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新聞 財產保險
如何用信託來達成人生目標 ?
文/黃品豪 | 2002.11.01 (月刊)
事實上,信託是一種非常具有彈性的財產管理工具。只要依據人生不同階段的需求,運用適當的信託方式,就能夠輕鬆地幫助我們達成各階段的人生目標。以下是信託在不同年齡層的規劃與運用,提供大家參考:
(一)21歲至30歲(創業期--追求利潤)
此階段正值成家立業的創業時期,雖具有自己的經濟能力,但因剛在起步階段,所以財富累積有限,因此適合以定期定額投資的金錢信託或信託存款等方式來累積資金。
(二)31歲至40歲(安家期--追求利潤+風險管理)
該階段的經濟能力逐漸增強,但隨著子女的誕生,生活負擔也跟著增加,因此除了要追求利潤外,風險的管理也非常重要。此時除可以金錢信託或信託存款等方式累積資金外,亦可考慮辦理子女教育信託、保險金信託來保障受益人。
(三)41歲至50歲(成熟期--財產管理+追求利潤+風險管理)
此階段由於收入繼續增加,小孩也逐漸長大,比較有充裕的資金,故可考慮將多餘的資金從事證券投資信託及特定金錢信託。此時如有專利權或其他資產,也可考慮著作權、專利權信託及不動產、動產信託或租賃權信託。
(四)51歲以後(退休期--財產管理+追求利潤+風險管理+事務處理)
此時主要要考慮的為退休金的運用以及繼承、遺產等問題,因此可利用退休給付的年金信託、不動產有效利用的不動產信託來規劃資產。如果擔心財產被子孫揮霍的話,則可以考慮遺產管理信託。
(以上資料由中華民國信託業商業同業公會提供)
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