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新聞 市場動態
保單配息涉本金 明年起加註警語
文/穆震宇 | 2013.11.08 (新聞)

為了確保消費者了解投資型保單的配息機制,保險局上(10)月底正式發文壽險公會,要求自明(103)年起,投資型保單連結的基金若有配息功能,或者類全委保單設有撥回機制者,只要配息或撥回的金額有可能動用到本金,都要在保單說明書加註警語,以提醒保戶注意。

具有配息功能的基金,近年成為市場新寵,連結配息基金的投資型保單,今年上半年更是賣得嚇嚇叫,但目前境外基金並未硬性規定配息只能來自收益,若是基金的投資收益率低於配息率,配息就有可能配到本金,導致帳戶價值減損。

此外,部分委由投信機構代操的全權委託帳戶投資型保單(簡稱類全委保單),因設有固定撥回機制,每隔一段時間就會從投資帳戶撥回一筆金額給保戶,性質與配息十分相近,當撥回金額超過帳戶投資報酬率時,帳戶資產總值同樣有減少可能。

為了確保消費者在投保時了解相關風險,保險局要求,無論是投資型保單的基金配息,還是類全委保單的撥回機制,只要涉及本金,就要在商品說明書加註「基金之配息(或全權委託帳戶之資產撥回機制)來源可能為本金」的警語,以發揮提醒的效果,新規定自明年起1月1日起全面實施。




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