保險規劃，不僅涉及保障，還有節稅、理財的功能，是每個人財富管理不可或缺的一環。尤其保單樣貌多元，除了壽險之外，個人責任、財產等風險也必須做好規劃，每一種保單規劃都能緊扣財富管理層面，想要讓保險成為你的財富，讓你的財富更保險，則必須仰賴專業穩固並具前瞻性的財富管理團隊。

昨（29）日晚上9點在非凡商業台播出的「健康保險大家談」電視節目，邀請到磐石金融服務集團執行長陳照和大家談談，如何做好保險、理財、節稅等規劃？一個專業的財富管理團隊，可以為客戶提供哪些服務？

陳照表示，財富管理是一輩子的事，從業人員必須深入了解客戶的需求，培育一位專業的保險從業人員大約需要5年的時間，而財富管理專才則需10年，才能擁有獨立為客戶打造全方位財富管理計畫的能力。

陳照說，一個好的財富管理專才，必須先為客戶進行資產、負債分析，清楚了解客戶整體財務狀況，並建立短、中長期財務目標，進而運用產壽險商品、基金、股票、信託等工具，為客戶量身訂做稅務、財務計畫、逐年檢視，協助客戶紮實累積財富。

陳照提醒，投資固然重要，但保險保障仍是財務規劃最重要的基石，若沒有保險，一旦風險發生、造成個人經濟損失時，就會影響到投資規劃、事倍功半。