強制汽車責任保險在現今先進國家中，不僅是十分重要的政策性保險，也是交通監理政策及社會安全制度中重要的一環，各國政府多以單獨立法或制度來闡述本保險的宗旨、目的及經營的規範，以確立本保險的正常永續運作，達到保障車禍受害者基本權益的功能。

強制汽車責任保險 三「喜」臨門

而攸關台灣廣大機車、汽車族的強制汽車責任保險，九十九年三月一日起也將有三項重大變化，一是死亡保險金額及最高殘廢給付由一百五十萬元調高至一百六十萬元，二是保險費將第八度調降，三是親自到保險公司或分支機構辦理，可再享保費優惠。被保險人保費負擔減輕、車禍受害人保障增加，值此「時機歹歹」之際，可說是一大福音，更是三「喜」臨門！

提高死亡給付和第一等級殘廢給付金額

強制汽車責任保險自八十七年一月一日實施至今已逾十二年，其中保險金額由開辦時的死亡及最高殘廢給付一百二十萬元，至八十九年八月十二日調高為一百四十萬元、九十四年三月一日再調高為一百五十萬元，而本年度經檢討後其損失率已較往年改善，並考量保險金額已五年未作調整及近年來消費者物價指數的變化，在不額外增加保費的負擔與兼顧永續經營前提下，主管機關決定酌予調高保險金額。

此次調整每一受害人每一事故的死亡給付及第一等級殘廢給付金額，均自新臺幣一百五十萬元提高至一百六十萬元，另傷害醫療費用給付的金額維持為二十萬元，故合計每一受害人每一事故死亡給付、殘廢給付及傷害醫療費用給付金額，以新臺幣一百八十萬元為限，其餘各等級殘廢給付金額亦配合比例相對調整。

開辦十二年費率調降八次

至於強制汽車責任保險的保險費部分，根據保發中心統計資料，截至九十八年六月底止，投保本保險的汽機車車輛數已超過一七三○萬輛，其中包括汽車七百二十五萬輛及機車一○○五萬輛；保險公司對受害人理賠人次累計已超過一百七十一萬人次，累積理賠金額約新臺幣一三二七億元。此外，已向汽車交通事故特別補償基金申請的補償件數為一萬六千九百六十五件，累積補償金額約新臺幣五十四億元，顯示本保險對車禍受害人及其家屬頗有幫助，且已成為我國社會安全制度的重要一環。

本保險自八十七年開始施行以來，分別於九十年七月、九十二年一月、九十三年一月、九十四年三月、九十五年三月、九十七年三月、九十八年三月共七次調降費率，累計降幅達三十三‧六％，倘將九十九年三月費率第八次調降計入，則累計降幅已達四十三‧一％。

自小客、男性、新投保 年保費降價二百元

本次調整續依據經驗資料，由強制汽車責任保險費率審議委員會審議通過成立的「強制汽車責任保險精算及研究發展工作小組」提建議調整案，並依本法第四十五條第一項規定，提經本險費率審議委員會審議通過。本次費率主要修正內容及配套說明如下：

• 純保費調整：汽、機車整體平均純保費調降約十一‧五％；汽車整體調降十三‧九％；機車整體調降六‧七％。

二、各項附加費用調整：

1.保險人的業務費用：汽車部分，各車種的業務管理費用自現行每件三五二‧一二元調升為三七○‧九四元；機車部分，一年期每件自現行一九四‧四九元調降為一八五‧七四元、二年期每件自現行三○七‧三二元調降為二九○‧七六元。

2.保險人的資金成本率及資金收益率：資金成本率自現行佔總保費比率○‧八一二％調降為零；資金收益率維持為零。

3.健全本保險費用：汽車部分，維持現行每件六‧○六元；機車部分，一年期維持現行三‧六九元、二年期維持每件四‧四九元。

4.安定基金提撥比例：維持現行佔總保費的○‧二％。

5.特別補償基金的分擔額提撥比例：維持現行提撥比例，亦即汽車部分的分擔額佔總保費的三％，機車為二％。

三、綜合本險純保費及附加費用的調整結果，汽、機車整體平均總保費調降約九‧五％，汽車整體調降十一‧二％，機車整體調降七％。若就此次費率調整情況來看，以承保車數最多的機車與自用小客車為例，其承保條件假設是新投保者或無肇事理賠紀錄的第四等級車主為分析基礎，並以男、女性年齡在三十歲至六十歲（含）以下，比較調整前後之總保費變動。

四、另為加強被保險人的權益，當要保人或被保險人親自到保險公司或其分支機構辦理本險時，因並未利用保險公司的通路服務，故應享有扣除通路成本的保險費優惠，亦即保險公司應給予該汽車強制責任保險的要保人或被保險人至少七十三元的保費優惠，機車一年期者至少六十元的保費優惠，機車二年期者至少八十元的保費優惠，但前述優惠金額應以法定的保險人業務管理費用為上限。

舉例來說，若要保人或被保險人親自到保險公司或其分支機構投保一年期輕型機車強制險，保險費只要繳交400元（460元│60元＝400元）即可。

高度發揮保險功能的政策性保險

強制汽車責任保險的給付項目為醫療、殘廢、死亡等三項，而從八十七年開辦本保險至九十七年，共幫助一百六十萬六二一○人次獲得基本保障，八十七年至九十七年間，醫療費用給付一百四十萬一七一六人次，占各項給付人數的八十七‧二七％；死亡給付累計五萬三四七三人，占各項給付人數的三‧三三％；殘廢給付累計十五萬一○二一人次，占各項給付人數的九‧四○％。由此可得知，已有一百多萬人因本保險立法而受惠，其中不乏社會邊緣的弱勢族群、或低收入戶因而受到照顧。強制車險對於因車禍所造成的損害填補有顯著成效，可說是一個高度發揮保險功能的政策性保險。

在地狹人稠的台灣，每天都有成千上萬輛汽、機車在各地區街道穿梭，違規爭道、飆車、酒駕等情形，造成的交通事故不勝枚舉，讓民眾的安全亮起紅燈；而每年因車禍傷亡的數字也逐年增加，令人觸目驚心。

根據內政部警政署統計，道路交通事故傷亡人數已從九十一年十一萬二四五五人，上升至九十八年二十四萬一三五二人，八年來增加幅度一一五％，而車禍死亡人數近二年有下降趨勢，但每年都超過二千人。因此，為保障用路人安全、減低交通事故對個人及家庭所造成的傷害，政府因而推行強制汽車責任保險制度。

不過俗話說「預防勝於治療」，再多、再好的汽車保險政策只能治標，沒有人希望藉由發生車禍意外事故來領取保險金，如何減少車禍發生率與創造安全的行車環境，才是有效治本的方法。

面對未來，追求效率的需求日增，汽、機車數量增多、意外事故發生的機率也相對提高，潛在的危險是無所不在的。如何喚醒社會大眾加強行車安全意識，重視行車安全，減低車禍事故發生率，並增加風險管理的防範措施，是目前政府機關及相關單位應繼續努力的目標。