分散風險，奪得先機

逢年過節，小賭怡情。贏了自然歡喜，覺得發一筆意外之財；輸了就當做交際，增進親友間感情。但如果你「嘸呷意輸的感覺」，畢生追求一種「穩賺不賠」的境界，那麼，你一定要懂得「押對『保』」！

人生就像一場賭注，與你對賭的，則是摸不透也猜不著的「命運」。

不論處在求學、任職、開業、結婚、生子……哪一個人生階段，在完成階段任務以及朝下個目標邁進的時候，最怕風險來攪局。踏穩人生每一步，先做好風險規劃，才談得上掌握良機。

人生風險，絕非盡其在我

「小心駛得萬年船」，但很多時候就算自己很小心，仍避免不了別人「蓄意」、「冒失」的傷害。

政府嚴刑峻罰還是無法杜絕「酒駕」對用路人的傷害，領有GMP標章的油品摻有可能會造成不孕的有害物質……。病從口入，黑心食品增加國人罹癌、患病的風險，但這些風險常常被民眾所忽略。

從個人到家人，保險規劃滴水不漏

分散風險需要付錢給保險公司幫忙承擔，因此，有收入的「個人」除了幫自己做好保險規劃，還應該幫沒有收入的「家人」分散風險。而掌握經濟大權的家庭主婦，在幫孩子規劃醫療保險或求學基金之前，一定要先將家庭經濟支柱的風險規劃好。

每天逾18人意外身故，男性占72％、中壯年居冠

身為家庭經濟主要支柱，就怕「走得太早，責任未了」。根據內政部統計，2012年死亡人數15萬5,000人，其中有6,873人因意外身故，相當於每天超過18人走得突然，令人措手不及。

意外事故死亡人數以發生原因分析，運輸事故3,497人、機動車交通事故3,291人分居前二名；依性別分析，男性4,950人占72％，是女性（1,923人）的2.57倍。依年齡別分析，45～64歲因意外身故的人最多，佔29％；其次是25～44歲，佔21.7％。

生病住院，平均8～15天

人吃五穀雜糧，難免會生病，當健康面臨風險，造成病、殘，將要面臨龐大的醫療費用，經濟支柱更要面對的是收入中斷的風險，不僅使家人生活成了很大的問題，還須放下手邊工作照顧病人，分身乏術。

雖然在DRGs上路後，平均住院日數下降，但一般住院日數並沒有明顯減少。根據中央健康保險署最新統計，2013年5月各醫學中心、區域醫院、地區醫院整體平均住院天數約8～15天，論病計酬及DRGs案件的平均住院天數僅3.4～4.5天。

人生最後10～12年，活得不健康

根據內政部初步估計，2012年國人零歲平均餘命為79.5歲，男性為76.2歲，女性為83.0歲，分別較2002年增加3.6歲、3歲及4.1歲。

醫療科技進步延長每個人生命的長度，卻未必提高應有的品質。有研究顯示，2010年台灣女性的健康平均餘命為69.6歲，男性為65.8歲，與平均餘命81.9歲及75.9歲有10～12年的差距為「不健康壽命」，包含年輕、中年、老年曾受的傷、疾病、慢性病……。

押對保，不怕運來磨

從出生到老死，人生每一階段的風險都可以透過保險分攤，把錢「押」在對的保險身上，不怕久病床前無孝子，也不怕意外降臨子女妻小頓失金錢依靠，不怕被頭號殺手（癌症）眷顧無力就醫，更不怕自己冒失造成別人傷害會散盡家財。

如果什麼都沒發生，則贏得了再多財富都買不到的平平安安、家庭美滿。保險安排得宜，臨老善終也能留給子孫一筆資金，為人生下半場打穩基礎，或至少讓家人不會為處理後事的錢發愁。

不論好運、壞運，只要押對保，就不怕運來磨。