國人投保率越來越高，保險問題卻並未因而減少，現代保險教育事務基金會為服務民眾，特別於90年成立「保險消費者服務中心」，接受民眾諮詢，或協助處理各種保險糾紛。目前，本中心雖僅開放週一與週二的時段，但每月所處理的保險問題仍達百件，顯見保險問題之多。為讓各類已發生的保險問題，供其他民眾借鏡，本中心特別將比較特殊的案例，用Q&A的方式，整理報導，供讀者參考。

Q：老張某日清晨外出運動時，不幸遭小客車撞擊身亡。肇事車主不但沒有投保任意責任險，連強制車險也沒保。雙方經過多次協調，最後達成肇事者賠償50萬元，以及受害人家屬自行申請150萬元強制車險死亡給付的和解條件。但受害家屬事後申請理賠時，產險公司卻表示，150萬元的特別補償金必須扣除50萬元的和解金。產險公司的主張合理嗎？

現保顧問答

強制車險基於保障交通事故受害人的權益，已規範較一般責任保險更有利的給付條件。

但某些情況下，受害人仍可能無法獲得強制車險所提供的保障，譬如肇事車輛未投保強制車險、駕駛人逃逸，因而無法查究肇事車輛，或事故車輛未經被保險人同意使用或管理等情況。

因此，為彌補強制車險的不足，政府特別設立「特別補償基金」，針對前述狀況的受害人，提供與強制車險相同的保障。

不過，基於公平原則，並避免雙重受償，法令規定，特補基金所做的補償，視為加害人損害賠償金額的一部分，在加害人接受賠償請求時，可以扣除；而特補基金在給付補償金額後，也會向加害人行使代位請求權。另外，請求權人若獲得加害人賠償，特補基金於補償時，也應扣除。

特補基金只是代墊性質

上述規定，可分成兩種情況說明。第一，受害人先申請特補基金補償，再與加害人和解；第二，則是先和解再申請特補基金，像案例中老張家屬的情況。

第一種情況，加害人必須留意，和解金應該考慮受害人已獲得的特別補償金額，因為事後，特補基金還會依肇責比例向加害人求償。

第二種情況，則是受害人必須小心，因為向特補基金申請補償時，特補基金會先扣除受害人已獲得的和解金，如果和解金超過規定的補償金額時，特補基金就不再提供保障。

扣除50萬和解金於法有據

案例中的情形，雖然肇事車主未投保強制車險，但老張的家人仍可透過特補基金，向任何一家辦理強制車險的公司申請補償。但由於老張家人先與肇事者和解，已獲得50萬元賠償金，再向特補基金申請理賠，因此，根據上述規定，特補基金會先扣除老張家人已獲得的50萬元賠償金，僅就差額100萬元的部分補償。產險公司的做法並無不當。

民眾如果能更加了解特補基金的相關規定，相信對自身權益會更有保障。