保險制度必須靠不斷思考與改進，才能更臻完善，除了靠保險監理官，關心保險與保險業發展的每個人，也都可以盡一分心力。大家都可以當保險警察，為保險公平合理的遊戲規則把關。

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本回【保險警察】問題是：產險公司的健康險不保證續保，合理嗎？

問題背景說明：

前（二○○八）年產險公司獲准銷售健康險，到今年共有十一家產險公司提供各式健康險供保戶選擇。

雖然各家公司的商品內容有差異（詳見第二五○期現代保險健康理財雜誌各產險公司健康險彙整），但是「一年期」及「不保證續保」則是主管機關給產險公司共同的限制。

早期壽險業銷售的健康險也不保證續保，一直到八十七年公佈的「住院醫療費用保險單示範條款」，才明定壽險業不能拒絕保戶續保的要求。這段歷史已經證明，不保證續保的健康險，既不符合保戶期待，也不利於保險業者的業務開發。

因為保戶的健康只會隨年齡增長變差，主管機關要求產險業的健康險不能保證續保，對不誠信或沒有社會責任意識的產險公司真是天上掉下來的禮物。因為不誠信的業務員可能不主動提示「不保證續保」，等被保險人要續保時再說，何況一年之後，也不是每個被保險人的理賠狀況都不好，或身體都變差，所以也不一定遇到不能續保的問題。沒有社會責任意識的產險公司，在保戶身體狀況變差時，則可以依法「不保證續保」，這樣的雨天收傘，可是經過主管機關授權的！

主管機關規定產險公司的健康險「不保證續保」合理嗎？為甚麼？