金管會主委彭金隆日前拋出「全齡金融」構想，希望保險業者開發失智症專屬保單、自動理賠等機制，引發外界關注。對此，保險局主秘劉純斌昨（14）日表示，目前市面上至少有2家業者推出失智症專屬保單，也就是輕度失智即可理賠，至於精進理賠部分則尚待研議。

劉純斌指出，多數失智保障通常附屬於長照險之下，且需符合失能等級二級以上、中度失智以上等條件，才能啟動理賠；然而，目前已有業者推出單獨針對失智症設計的商品，且只要經專科醫師診斷符合保單條款中的「認知功能障礙初期」，也就是輕度失智，就能獲得保險金給付。

他解釋，目前這類商品多採一次性給付方式，以保額100萬元為例，初期理賠金約為5％至10％，然而初期給付比例不高，原因在於失智症後續可能逐漸進展至中、重度，因此保險公司通常會保留較高比例的保險金，作為後續照護使用。

事實上，早在2022年，台灣人壽便推出號稱國內首張「輕度失智就理賠」的保單，該商品主打只要經專科醫師診斷符合認知功能障礙初期，即可獲得一次性保險金給付，不必等到中、重度失智才理賠，且保證續保至85歲。

相較之下，目前市面上多數長照險或失智險，仍以中、重度失智或失能等級作為理賠門檻。而專為失智症設計的「失智險」，則開始將保障提前至輕度失智，多採一次性給付、保額較低；中、重度失智保障則通常搭配較高保險金及長期分期給付。

隨著超高齡社會來臨，失智症風險逐漸受到關注。據統計，65歲以上長者失智症盛行率約7.99％，等於每100位長者約有8位可能罹患失智症，因此失智症專屬保單與相關照護機制，刻不容緩。至於未來是否建立「自動理賠」機制，也就是透過醫院資料串接，由保險公司主動啟動理賠程序，劉純斌表示，目前包括自動理賠、是否提高初期理賠比例及強化初期介入等方向，都還在研議中。