文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2025.11.01 (月刊)

今（二○二五）年八月，國泰世紀產險總經理陳萬祥高票當選第十屆產險公會理事長，成為歷來最年輕的掌舵者。此時此刻，無論是氣候變遷、國際政經情勢瞬息萬變等外部挑戰，或產險業年度簽單保費能否突破三千億元大關的預期，帶領產險業破浪前進的領導者，扮演至關重要的角色。 

然而，新官上任之際，陳萬祥的作風卻出乎意料。他不急於站上第一線，反而以理性、務實且謙遜的態度，採取穩紮穩打的步伐節奏。陳萬祥坦言，自己一向謹慎低調，也很少接受採訪，這或許與其精算背景及在國泰人壽、國泰產險累積三十年的歷練有關——骨子裡帶著謹慎、審慎思考的DNA。雖不至於保守，但他相信凡事多思考，謀定而後動，事情才能順利處理，路才能走得長遠。

這樣的他，如何帶領產險業邁向下一個階段？
 

三十年保險經歷 每一步都是珍貴養分

談及初上任的心情，陳萬祥說，「從確定參選到正式接任，心情就是四個字──『任重道遠』。」他坦言，這句話很老掉牙，卻最能表達心境，因為肩上的責任確實重大。交接典禮當天，他也引用一句名言「借人之智，完善自己」來表達自我期許，「我與謝往都祕書長都是新手上路，一定還有不足的地方，那就要借助別人的智慧，才能做好公共事務。」

事實上，陳萬祥投入產險業僅八年，自認仍不敢對於「引領產險業的未來」等議題高談闊論。然而，長達三十年的保險職涯，卻也讓他深刻體悟到，「人生沒有用不到的經歷！」尤其是在「團隊運作」與「善用資源」方面，累積相當珍貴的經驗。

他細數，從進入國泰人壽擔任商品精算、展業區主任、策略企劃與業務企劃等職務，期間外派越南、大陸，最後轉至國泰產險，如今再到產險公會，這一路都是仰賴團隊合作。他強調，「如何運作團隊，讓團隊能夠完成組織的任務，這是非常重要的核心。」至於善用資源，他說，資源多跟少都有不同的運用方式，「我不會抱怨資源少，而是思考資源有限時如何運用它？或者如何創造更多資源？」

經歷過大大小小不同規模的職場環境，陳萬祥直言，「不是說哪個行業就比較大，而是你在身處的環境裡學到什麼？我學到如何在不同的環境裡調整自己的心態與做法。」換句話說，擁有什麼樣的資源，就做出相對應的事情，不能一套方法做到底，要適時調整。
 

十一項中心思想 隨時提醒自己 帶領產險業邁向永續 展現社會價值

在產險公會理事長交接典禮上，陳萬祥以十一項重點闡述未來想做的事。「這十一項都是我認真想做的事，聽起來很抽象，但我們會一點一滴做出來。」他說，「我做事情喜歡有中心思想，我願意公開，表示我就是用這樣的態度在做事情，別人可以檢驗我有沒有這樣做，而我也會隨時提醒自己要這麼做。」

這十一項重點包括「公會是會員公司共有、公會是充分溝通平台、公共事務要公平公正、公會要合法合規和諧、優化產險業經營環境、產險業肩負社會責任、提供社會需要的保險、做好本身的風險控管、重視公平待客原則、邁向產險的永續發展、展現產險的社會價值」。

他以「優化產險業經營環境」為例解釋，「什麼叫優化？我認為，只要有跟著時代調整就是進步，不要問我一定要做多大的事情才算優化？優化就是從一點一滴開始累積。」

至於「邁向產險的永續發展、展現產險的社會責任」，他表示，產險業應該要肩負社會責任。以花蓮災情為例，許多車輛被泥沙淹沒、報廢，災民向政府反映是否可以獲得協助？「我們業者與主管機關會商後就發布新聞稿，提供車險保費緩繳服務，在合法合規的範圍做報廢車輛退還保費的一些彈性處理，這就是展現社會責任。」他坦言，「我來到產險八年，深刻體認產險對社會的價值是當個人或法人遇到突發事故時，保險可以避免資產減損，維持原本的現金流量及財務穩定，所以產險也是資產管理不可或缺的角色。」而最終要能展現更長期的社會責任及價值，關鍵就在於整個產險業要永續經營、穩健發展。
 

樂觀看待業績成果 重點在「堅持價值導向」

近年產險業簽單保費屢創新高，前年達二四○○億元，去年更高達二七○○億元，外界好奇，照此趨勢，今年是否有機會突破三千億元大關？

對此，陳萬祥笑答，「我念數學的，當然知道數字怎麼算，但是每年有每年的變化。」他指出，今年受美國關稅影響，部分險種的成長力道趨緩，例如「車險」，若一輛進口車保費約四萬元，少掛牌一萬輛就等於少四億元的保費收入；至於「工程險」，雖然今年上半年離岸風電的工程險表現不錯，但由於工程具有階段性，難免出現成長波動。

他進一步以產險業九月單月簽單保費負成長四．八七％說明，「業績負成長應該擔憂嗎？其實它就是業務節奏。」他解釋，九月負成長最多的是商業火險，而商業火險大多是在六月跟十二月續保，短期起伏屬正常現象。「所以我覺得最重要的不是看數字，而是看品質，」也就是說，「價值導向很重要──我更在意的是，我們有沒有提供社會真正需要的保險。」

為什麼不要單純看數字？「因為產險業有低頻、高幅的損失特性。」他解釋，產險業的損率是不確定的，即使套用「開源節流」的企業經營概念，再怎麼節省經營成本也是有限，但產險業承保的業務萬一發生事故的損率可能不只一○○％。
「這就是為什麼我一直強調要堅持價值導向，如果堅持價值導向，就會把風險控管、費率對價適足、安排再保等各方面都做好，這個才是真正有價值的，也就不會有削價競爭、惡性競爭的問題。」他認為，如果光是想著要做更多的保費，可能會掉進數字的迷思。

至於今年全業界最終的業績成果，陳萬祥樂觀看待。他說，「我相信每家公司都有自己的目標，也都會努力去達成；至於最後結果如何，就拭目以待吧！年度結束時做多少就多少，不必去期待要超越某一個數字。」

任期內想做的事 聚焦三大主軸面向

提及任期內最想做的事，陳萬祥表示，近幾年產險業穩健成長，未來將聚焦在三大主軸面向：氣候變遷因應、人口結構改變、AI科技的應用。

首先是「氣候變遷」。陳萬祥說，產物保險的投保標的遍佈全台灣一定會受到氣候變遷影響，而且「氣候變遷是長期性的，甚至有一些現在認為是突發狀況，搞不好是未來的常態。」然而，目前台灣仍缺乏統計數據，需與學術界、外部專業機構合作建立天災模型，再針對台灣特有的災害進行風險控管跟定價。他表示，隨著AI與大數據的持續發展，公會可扮演領航者的角色或創建平台，協助業者進行相關工作。

其次是「人口結構改變」。他以國發會人口推估報告為例，台灣在二十五年之後，也就是二○五○年，工作人口將減少五百萬人，六十五歲以上老年人口則從四百多萬人增加到七百多萬人。「很多產業勢必會隨著人口結構改變，推出適合老年人口的產品或服務，而到時候自然就會產生新的保險需求。」他直言，「我們產險業要能夠因應超高齡及少子化社會，才能持續發展，公會可以扮演研究案的平台。」

最後則是「AI科技的應用」。他認為可導入數位提升作業流程效率、增加服務面向。例如，透過科技應用替代人力成本、提高效率，讓人才轉而做更有價值的工作；再者，可進一步擴展服務面向，「產物保險的應用場景很多，至於具體怎麼做，就要靠我們去發揮創意。」

在三大主軸的前提下，陳萬祥下了一個註解，「其實不管未來要做什麼事情，最重要的就是要強化產險業的風險管理跟數位轉型。」他再次強調，「只要我們堅持價值導向，發揮保險專業、做好風險控管，不管面臨新興風險或舊有風險，都能把服務做到最好，這才是產險業最重要的事情。」
 

未來期盼 衷心希望同業共好

面對未來三年的任期，陳萬祥也表達心中的期盼，「我衷心期望同業共好，持續發揮產險業對社會的保險功能與意義，展現這個產業對社會的價值，這是我的中心思想，也是我真誠的想法。」

他表示，目前已陸續與各家產險業者交流、收集意見，也請公會十二個委員會的各家委員思考有哪些地方可以再優化，例如是否能調整部分法規或制度，讓產業運作更完善。最後，他直言，「未來幾年，我希望能累積一些成果，讓整個產險業可以繼續順暢地往前走。」