台灣高齡者所面臨的風險，遠比一般人想像中更為複雜，大致可歸納為四個風險層面。首先，最顯而易見的，就是活太久、但錢不夠用的「退休金缺口」。

調查顯示，高達7成民眾認為，自己的退休準備不足5成。也就是說，假設退休資金需要1,000萬元，多數人僅累積不到500萬元。此外，信託公會秘書長呂蕙容觀察，若以所得替代率來衡量，台灣的退休族群平均僅能維持約3到4成的水準，遠低於國際建議的7成標準。

第二個風險層面，則是詐騙與財務剝削。相較於其他年齡層，高齡族群因財務累積相對雄厚，經常成為詐騙集團鎖定的目標，更值得注意的是，來自家庭內部的「近親剝削」也愈來愈普遍。根據監察院人權報告，失智者相關訴訟在11年間增加了17倍，多數案件都與親屬的不當利用或濫用有關。

這些高齡金融剝削，不僅限於直接的財物侵占，也來自子女擅自使用失智長輩的印鑑、進行投資，甚至藏匿銀行帳單，導致長輩對自身財務安排，完全失去掌控權。

第三個挑戰則是健康與長照壓力。隨著年齡增長，失能與失智的比例顯著攀升，高額的醫療與長期照護支出，往往成為家庭難以承受的重擔。

最後一個容易被忽略的風險，則是主管機關或金融機構，為了「保護」而過度提高對高齡者的資產運用管制。

台灣大學法律系教授黃詩淳指出，若政府或金融機構基於防詐考量，過度設限對高齡者在資產管理的規範，那麼，即使高齡者有足夠判斷能力、帳上資產也充足，仍可能因程序限制而無法順利提領資產，導致生活與醫療有需求時，難以即時獲得保障。

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