文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2025.07.01 (月刊)

自從去（二○二四）年五二○上任至今，彭金隆接掌金管會已屆滿一年。這一年，不僅正值保險業接軌新制前的關鍵時期，全球政經局勢變化所引發的匯率風險，更三番兩次衝擊保險業的經營，而如何引領所有保險業者，安然度過挑戰與危機，對彭主委來說，絕對是一大考驗。

那麼，在全台產、壽險CEO的眼中，過去一年來，彭金隆及其團隊的表現如何？

本刊特別發出問卷調查，邀請產、壽險CEO寫下對彭金隆上任滿一週年的評價與建言。除了請CEO針對上任至今的四項具體措施，給予評分及說明原由外，並採訪兩位保險學者提供看法；此外，也請CEO分享「這一年來認為彭金隆做得最正確的一件事？」以及「下半年最希望優先進行的政策」。
 

 

CEO評分彭金隆四項措施 哪一項分數最高？

首先，在四項具體措施方面，彭金隆及其所帶領的團隊分別得到平均四．四～四．八分，綜合平均得分為四．七分，顯見彭金隆所帶領的新團隊普遍獲得保險CEO正面肯定。

 

其中，在「市場穩定維護」方面，保險CEO普遍認為，面對市場劇烈波動，彭主委適時回應外界疑慮，維護市場的穩定，從修改規範增加外匯價格變動準備金、到採用RBC匯率均價等措施，都明顯感受到彭主委對壽險業者受影響程度的關切。

至於「法規創新與試辦機制」方面，獲得四．八分評價，是四大措施中得分較高的項目，多數CEO皆給予五分滿分評價，理由包括：推動數位保險公司發展、設立金融行動創新法規調適平台，以及積極推動「輕量沙盒」試辦機制、大幅放寬金融業者可進行業務試辦的範圍等，可見保險業CEO明顯感受到彭金隆在法規創新方面給予的支持空間。

同樣得到四．八高分的，還有「資本適足率（RBC）與流動性監管」。不少保險CEO指出，金管會提出的IFRS17、TW-ICS的轉換規則相當清晰、方向明確，隨法規調整的填報手冊也都讓使用者容易理解，對於保險業在接軌新制的準備非常有幫助。

在「跨部會協調、溝通」方面，多數保險CEO一致認同彭金隆在「推動亞洲資產管理中心」的作為與努力，包括積極與國發會、財政部等多個部會協調，討論投資標的、租稅規劃等內容，有效提升整體資產管理規模。此外，協助成立「金融科技產業聯盟」作為溝通平台，提升跨部會政策效率，也是CEO給予高分評價的原因。

彭教授變成彭主委之後 學界怎麼看？

當彭金隆普遍獲得保險業者高度肯定，認為其團隊推動的各項措施，確實有助於協助業者度過挑戰時，學界怎麼看？本刊特別採訪兩位保險學者的看法。

       

郝充仁：見招拆招 保持彈性

對於彭金隆及其團隊一年來的表現，「我想提出的是一個亮點、一個憂慮跟一個期待。」淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁表示，金管會這一年推出許多政策，其中對未來影響最大的「亮點」是數位保險公司，雖然曾中斷一段時間，然而FinTech是保險產業未來競爭的核心立基點，尤其產險的獲益會比壽險來得大，因為產險很多商品嫁接的可能性更多，可以擴展一些生態圈，「我個人滿看好彭主委在這一塊的處理辦法跟未來發展。」

至於「憂慮」，近來美國總統川普發動的貿易戰，所引發的股災、債券甚至匯率問題，大量減損壽險公司具有債券部位的價值，而新制接軌在即，也勢必減少壽險公司因應這個巨大危機的彈性。

郝充仁直言，「這恐怕在未來好幾年，會變成彭主委施政當中最大的一件事情。」他希望彭金隆將扮演「拆彈人」的角色，且必須將此視為一場馬拉松比賽，而非百米衝刺，如何適時釋放利多、一次利多出盡，也就是「見招拆招，而且保持彈性」，考驗著彭金隆及其團隊的智慧。

而「期待」則是保險業的社會責任──「健保協同商保」。郝充仁指出，隨著人口老化，社會保險財務問題會逐步凸顯出來，商業保險的角色就會愈來愈重。他期許未來在這方面商保的運作方式，包括定價模式、核保及理賠方式，主管機關能夠有更多溝通與調整，畢竟社會有這樣的期待，至於能不能開花結果，有待後續發展。

盧榮和：消費者權益保護 才是核心

對於彭金隆過去一年的表現及政策推動，銘傳大學資訊應用與金融保險學系副教授盧榮和則針對隱身於政策背後的觀察，提出兩個提醒。

首先，「消費者權益保護才是核心」。他解釋，近來保險業面臨多項巨大挑戰，包括接軌、匯率風險等問題，假設消費者擔心購買的保單因此受到波及，金管會在積極推出各項因應措施的同時，是否同步做到跟消費者溝通？他提醒，保險本質上屬於資訊不對稱的產業，因此需要高度監理，而「高度監理」的目的就是要守護消費者的權益。他直言，只要消費者權益得到保護，彭金隆及其團隊為業者解決問題，甚至給予更多元、更自由的發展空間都沒有問題。

其次則是數位保險。近來彭金隆祭出數位保險公司申設條件，包括不限制申請人應具備金融機構或金融科技背景，以及為鼓勵業者申請，分別降低資本額為產險五億、壽險十億。對此，盧榮和提醒，別忘了背後的「風險承擔能力」，尤其數位保險公司相較於實體保險公司經營風險更高，因此相關配套措施很重要，而風險承受能力也必須精算過；他強調，循序漸進開放是可以的，但一定要留意風險控管。

二○二五下半年 CEO最期待的三大優先政策

至於今年下半年，保險業者最期待彭金隆優先進行哪些政策？

一、協助穩健接軌新制

有保險CEO提出期待，希望主管機關考量對新一代清償能力標準之保險風險資本計提標準時，可再兼顧台灣市場特性與消費者權益，避免採用過嚴的風險係數，建議依各公司現時估計與實際經驗，計算保險風險資本需求，並逐年滾動檢視與調整；也有CEO認為，可依業界試算結果，適度放寬係數規範或平緩延長過渡期間，甚至是提供TW-ICS第五波過渡性措施。

二、開放保險業公共建設投資

多位保險CEO期許，金管會能協助壽險業資金投入台灣公共建設，減少資產負債幣別不匹配的問題；此外，在推動保險業投資公共建設之餘，也期待金管會加速審核機制，除了降低進入新創產業或公共建設案的行政障礙，也能提升壽險業者投資公共建設誘因。

三、推動數位保險創新發展

隨著數位保險公司業務開放，保險CEO提出「放寬傳統壽險公司在電子商務限制」、「降低數位保險公司申請條件」、「訂定專法規範虛擬資產服務業」等，也期待主管機關參考國際作法（例如允許承作儲蓄性質商品）等，進一步促進數位保險市場多元發展。

除此之外，其他如推動綠色永續保險、擴大亞洲資產管理中心業務範疇、擴大金融科技業務試辦範圍等面向，也是保險業者期待彭主委優先進行的政策。

對保險業者而言，在面對多重挑戰的情況下，主管機關的適時協助與引導絕對是一大助力，而業者也期盼更多元的需求能持續獲得回應。這也是本刊製作這次專題的初衷，希望能成為橋梁，向彭主委傳遞業界的肯定與期待；同時，也提醒別忽略學者的觀察與提醒，讓保險產業愈來愈好。
 

彭金隆做得最正確的一件事 CEO這樣說 彭金隆上任一年來推動許多政策，若要從中挑選出對保險業最具影響力、或是最受業者肯定的措施，真正站在第一線打仗的CEO最知道，聽聽他們怎麼說！ ◉金融行動創新法規調整平台 宏泰人壽總經理湯維華：「調整保險局、保發中心人事，設置法規調整平台。」法國巴黎人壽總經理黃宥甄：「啟動金融行動創新法規調適平台；加強產官學合作；優化監控法規。」兆豐產險總經理翁英豪：「推動行動創新法規調適計畫，建構主管機關與市場的共同平台，有效促進金融市場發展與強化制度與市場需求的連結。」安達產險總經理曾增成：「推動設立法規調整建議平台，強化學界參與，提升金融監理彈性與前瞻性。」和泰產險總經理顏思齊：「務實啟動金融行動創新法規調適平台。」 ◉輕量沙盒／亞洲資產管理中心 台灣人壽總經理莊中慶：「開放輕量沙盒、打造亞資中心，多贏政策成就『金』嘆號。」合作金庫人壽總經理藍年紳：「擴大金融科技業務試辦範圍，推動輕量沙盒制度，擴大業務試辦範圍，讓更多創新金融服務能夠實驗並落地。」遠雄人壽總經理趙學欣：「推動台灣成為亞洲資產管理中心，強化永續金融發展，加速金融與科技創新。」 ◉金融創新 中國信託產險總經理陳正煌：「積極推動金融創新，加速修法、結合業界成立金融科技產業聯盟。」國泰世紀產險總經理陳萬祥：「積極推動金融監理與發展並重，強調創新、永續與普惠金融，全面提升台灣金融業競爭力與國際化。」第一產險總經理陳信坤：「安全與發展並進，打破過去金融監理著重穩定及安全的方向，適度放寬法規並同時維持適當的市場穩定及安全。」泰安產險總經理王修德：「以建立安全與發展並進的新金融市場核心思想進行金融監督管理。」新安東京海上產險總經理賴麗敏：「推動『綠色及轉型金融行動方案』，鼓勵業者協助社會達成低碳目標。」 ◉接軌新制 安達人壽總經理張志杰：「落實ICS在地化措施，接軌國際並強化整體保險業資本。」第一金人壽總經理邢益華：「全面實施IFRS17且依台灣的市場適度調整，使執行順利。」凱基人壽總經理郭瑜玲：「以ICS在地與過渡化措施為保險業打通任督二脈、緩解資本壓力，助力業者投入商品創新與通路發展，穩中求進。」臺銀人壽總經理劉啟聖：「ICS接軌給予更寬容多項的在地化過渡措施，減緩業者接軌資本壓力。」 ◉保持溝通與彈性 三商美邦人壽總經理陳宏昇：「保持即時且暢通的溝通管道，傾聽業界聲音。」台新人壽總經理戴朝暉：「開放外匯準備金新制，減緩匯兌損益波動並使外匯操作更具彈性。」