全球股市多頭行情，帶動投資型保單升溫，繼今（2024）年3月投資型保單單月賣出261億元新高之後，4月投資型保單趁勝追擊，單月新契約保費持續創下259億元，年增逾4成，可說是銷量大爆發。

主打兼顧「保障」與「投資」的投資型保單，吸引許多消費者青睞，但由於投資型保單牽涉投資風險，有意購買投資型保單的民眾，投保前不妨先停下腳步，先想想以下這五件事。

一、我能夠承擔 「投資損失」的風險嗎？

傳統利變壽險只要不提前解約，就不會虧損本金；但投資型保險盈虧自負，一旦績效不佳，投資報酬率為負值，隨著投資帳戶價值下降，身故保險金就會愈來愈少。也就是說，雖然投資型保單分為「投資帳戶」與「一般帳戶」，但投資績效好壞，還是會影響保險金的多寡。因此，購買投資型保單前，應審慎評估。

二、我買投資型保單 只是純粹為了「投資」？

雖然投資型商品具有連結投資標的的功能，但民眾經常有「投資型保單就是投資工具」的迷思。事實上，雖然投資型保單結合保險和投資的元素，但它畢竟是一種保險。因此，期望透過投資型保單「短期投資」、「快速獲利」、「保證保本」都是不切實際的想法。投資型商品的真正價值在於長期持有，才能夠突顯時間複利所帶來的投資效益。

三、「高撥回／高配息」保單 表示績效愈好？

類全委投資型保單的「資產撥回」設計，也就是俗稱的「月月配息」，符合台灣人喜歡領息的特性，但市場下跌時，保戶領的配息可能來自本金，當投資帳戶沒獲利，又要持續配息給保戶時，帳戶規模就會愈來愈小，績效自然很難有起色。

四、我能堅持長期持有 不會短期解約？

投資型保單的投資相關費用，包括申請手續費、保管費、管理費等，此外，還有保險相關費用，且保單解約成本相當高，在保單未滿期就提前贖回或辦理解約，不但面臨市場價格風險，還會造成本金損失，可領回的金額可能會低於已繳保費（即原本投入的金額），因此保戶需自行承擔解約的成本。

解約後拿回來的保費損失事小，但因為投資型保單畢竟還是保險，原有的保障也可能因為保單解約而中斷，萬一發生意外或體況變差，日後想再買保險，都會變得更加困難，有可能被保險公司加費，甚至被拒保，不僅損失投資機會，還喪失保險保障。

五、我有時間、也願意主動 定期檢視投資帳戶？

投資型保單連結投資帳戶，投資績效操之在自己手中，因此，如果懶得關心、也沒時間關注投資帳戶的績效波動，最後投資效益不如預期，也不能怪罪別人。