很多投資朋友總是用羨慕的口氣對我說：「好佩服你們這些投資專家，每天接觸全世界這麼多消息、數字，我們看到就頭昏了，你們居然還可以從中判斷投資趨勢來獲利！」

其實，各行各業都有它的「眉角」，也都有專家，只要懂得善用這些專家的專長，借力使力，一樣可以提升自己的財富和生活品質，讓自己變成最聰明的「生活專家」。

五不  讓投資者畫地自限

如同「高股息」、「不動產證券化」的投資概念一樣，投資原本就應該依照自己的個性(積極、穩健或保守)，作適當的資產或基金配置，但還是有許多人對投資感到茫然無助。

因為他們往往有以下5點共同的問題：

不 懂得挑基金？

不 熟悉何時轉換市場基金？

不 想煩惱資產配置？

不 知道什麼時候適合進場？

不 明白匯率、利率走向，為何捉摸不定？

上述的5「不」，是許多投資人遲遲無法或不願脫離銀行存款、標會等保守的理財模式，或者僅能侷限於投資台灣股票的主要原因。

只是，即便如此，結果卻往往是讓本金曝露在原可避免的風險中，或者因此錯失資產增值的良機。

組合基金績效穩健 推出後深受投資人歡迎

在財富分配趨於兩極化的M型社會裡，金字塔頂端的高所得族群，往往可以享受更多的理財服務，比如銀行的貴賓理財、基金公司的VIP專人服務、券商的財富管理…。

不過，一般投資人如果想要享受「量身訂作」級的投資服務，其實也有門路，組合基金就是其中1種選擇。

美國知名基金經理人彼得林區曾在<選股戰略>一書中提到：「投資股票就像生小孩一樣，如果沒有能力扶養，就別生太多。投資基金也是一樣，不懂怎麼挑基金、不知如何做資產配置，不曉得何時進場，就交給組合型基金的經理人來煩惱吧。」

如果你是5「不」族的成員，那麼，你可以考慮透過組合型基金研究團隊的協助，幫你一口氣投資全世界許多優質的基金。而且，你也只需要投資1檔基金，就可以將全球的主要資產，包括股票、債券、不動產投資…等，一網打盡，既方便又省事。

根據投信投顧公會2007年5月的資料顯示，國內投信共發行68檔國內及全球組合型基金，合計規模達2,162億元，從2003年4月第1檔組合型基金問世至今，平均每個月就有1檔新的組合型基金成立，尤其是2006年即發行20檔全球組合型基金，不僅發展快速，績效也還不錯！

投資組合基金的4個撇步

但是，現在市面上可供選擇的組合型基金越來越多，投資這種基金有什麼小訣竅嗎？這裡提出4個方法供讀者參考。

撇步1：落袋為安法

先設好停利點，當達到停利點時，將獲利轉至較保守的組合型基金。例如你買了積極型組合基金，已賺了3成，你可以減碼該基金，將獲利轉至保守型組合基金，本金還是留在積極型組合基金。

撇步2：目標投資法

以不同的理財目標來區分，選擇不同的組合型基金。一般來說，像是存退休準備金，若是投資期間有20~30年，便可以選擇較為積極的成長型組合基金。而為了創業或購屋所攢下的錢，選擇平衡或是保守型的組合基金較為妥當。

撇步3：風險速配法

投資的一般通則是：100－年齡＝股票投資比重。換句話說，20歲的年輕人，原則可以將80%的錢，拿來投資股票型基金。但事實是，「年輕人可以很保守，老年人也可以很積極」。如果讀者十分清楚自己的條件，大可依據自己的風險承受度，選擇投資不同風險屬性的組合型基金。

撇步4：地基投資法

以打地基來比喻，先選定1檔組合型基金做為個人核心資產，這檔組合基金至少佔個人資產的5成以上，再搭配其他「衛星」投資，像是原物料、REITs、科技、亞洲等基金、甚至單一國家基金，來提升整體投資組合的報酬率。但要注意的是，單一衛星投資的比重宜控制在5~10%之間。

不過，儘管組合型基金越來越多，但發球權仍在讀者自己的手上。投資組合型基金其實不難，只要根據個性、目的、年齡，選擇最適合自己的標的，組合自己的幸福人生，真的很輕鬆！