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新聞 財經時勢
投資型保單買氣回溫?解讀2024年三大利多
文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2024.05.21 (新聞)

聯準會終於準備降息,被高利美債和美元定存吸走的資金,有望逐漸回流至投資型保單。今年開春投資型FYP就創下近月新高,而持續多年「境界禁令」宣告解禁的南山人壽,也重返銷售隊伍,對投資型保單市場帶來各項利多。

利多一、聯準會準備降息

全球通膨趨緩,聯準會有望啟動降息,長期來看,利率將會回到相對較低的水準,屆時透過投資型保單參與股債投資的穩健型投資,將會再次受到市場青睞,帶動投資型保單的銷售動能。

尤其是固定投資年期的債券商品。由於預期利率即將高檔反轉,保單連結公司債或結構型商品等固定投資年期債券商品,也是未來值得觀察的方向。

利多二、目標到期債基金滿期

2017至2020年間,銀行通路賣出約2,000億規模的目標到期投資型保單,以今年到期的保單來推算,預計約有6、7億元的滿期金回流,如果銀行通路能將這筆滿期金留在投資型保單市場,就有機會重新帶動投資型FYP的銷售動能,拉抬銀行在投資型商品的通路占率。

利多三、類全委募集活動增加,推升類全委保單動能

投信投顧公會統計,相較2020年投資型保單類全委契約數量285件,截至今年3月已增加至366件,逐年成長。

隨著保險業接軌IFRS17及ICS在即,壽險公司也都在調整商品策略,轉向銷售長年期繳及保障型商品。投資型保單當中,又以變額萬能壽險較具有市場潛力。

 

 

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