前陣子國內掀起高股息ETF熱潮，一檔高配息ETFs在短短時間募集到1,748億元，金額及筆數龐大，不但創下台灣資產管理業的新紀錄，更凸顯台灣民眾對投資市場的信心。

根據主計總處最新預測，2024年國人超額儲蓄高達3.8兆，創下歷史新高，顯示市場閒置資金仍多。而根據壽險公會最新統計，截至今（2024）年2月，投資型保單累積銷量達284億元，相較前幾個月，已有逐漸升溫的趨勢。

近年來，由於投資型保險法規趨於嚴謹，過去以銀行為主的銷售通路，逐漸轉變為以業務員及傳統保經代為主。截至今（2024）年2月，超過8成投資型保單來自業務員通路，其中43％來自壽險公司業務員，38％來自保經代，而銀行通路只占不到2成。

對此，壽險業者分析，主要是因為銀行財管客戶大多為高齡族群，自從金管會祭出「65歲以上高齡者買投資型保單要錄音錄影」規定後，由於過程比以往更為繁雜冗長，進而影響銀行理專銷售投資型商品的意願。統計顯示，今年前2月銀行通路在投資型保單的業績僅65億元，單2月只賣出21億元。

今年隨著全球通膨趨緩，市場預期美國聯準可能啟動降息，全球股市仍處多頭行情，台股與美股3月皆創下歷史新高，市場普遍認為，2024年投資型保單買氣有機會加溫，此外，壽險公司為因應接軌IFRS 17及ICS，在商品策略方面，逐漸轉向銷售長年期繳及保障型商品。

壽險業者分析，具備壽險保障與投資功能的變額萬能壽險（即投資型壽險）頗有潛力，是看好資本市場的消費者，有參與市場脈動的投資型商品。