食安風暴再度來襲，位於台北市信義區的寶林茶室發生疑似食物中毒事件，目前已造成2人死亡3人重症，多人不適送醫。然而究竟是不是食物中毒，仍有待檢調和相關單位及毒物分析結果進一步釐清，若確認為業者疏失造成食物中毒，則該餐廳業者就必須負擔相關賠償責任。

依規定，餐廳等公共場所必須投保「公共意外責任保險」，餐飲業則必須投保「產品責任險」，而餐廳依其營業屬性不同，在投保公共意外責任險外，還必須加貼「食物中毒附加條款」才能完整轉嫁食安風險。

但就在尚未釐清肇事元兇之際，傳出寶林茶室向國泰產險投保的公共意外責任險及產品責任險，早在去（2023）年10月已經到期。未來若判定寶林茶室需負擔賠償責任，在沒有責任險保障的情況下，能不能負擔得起天價賠償？受害民眾或家屬恐怕得面臨求償困境。

民眾外食頻繁，萬一遇上食物中毒，輕則上吐下瀉住院治療、重則可能導致器官衰竭死亡，除了店家所投保的公共意外責任險、產品責任險以外，又有哪些保險可以申請理賠？

首先，先了解食物中毒的定義，一般而言，「食物中毒」是指2人以上攝取相同的食品而發生相似的症狀，常見的食物中毒症狀包括如噁心、嘔吐、腹瀉等；不過，如果症狀類似食物中毒，但起因卻是患者本身體質的關係所致（如容易對食物過敏或本身腸胃就不好），則屬於一般疾病的範疇，並不能視為食物中毒。

大致上來說，可分為意外、疾病兩大面向，來判斷是否能申請保險理賠。

若是投保意外險，則必須先釐清條款中對「食物中毒」是否有明確定義，例如「多少人有相同症狀」才理賠。一旦出現疑似食物中毒的症狀就醫，欲申請意外險理賠時，必須證明自身的症狀為集體性食物中毒，屬意外險保障的外來突發不可抗力事故，方能申請意外險保險理賠。

若是投保一般住院醫療險，只要被保險人因疾病或傷害，經醫師診斷，必須入住醫院診療，保險公司即依約定內容給付住院醫療保險金，因此，症狀不論是否確診為食物中毒，只要有必須住院治療的原因並且有實際治療的情況，即能夠符合申請理賠條件。

換句話說，若民眾疑似發生食物中毒，意外險的啟動理賠門檻較嚴格，因此，除了應迅速就醫，也可以保存相關食物中毒的佐證資料，以利後續在意外保險理賠申請時，作為保障自身權益的有力證據。