又到了一年的尾聲，辛苦了一整年，歲末是全面盤點當前財務與風險狀況，並以此為標準、設立來年新目標的最佳時機。每個人的資產、工作、家庭狀況都有不同，每種背景都有各自盤點的重點，一點小小的疏忽或失誤，都可能讓未來的財務風險倍增，且聽聽您的保險經紀人業務代表建議，協助釐清個人資產配置，為退休生活多加一成「保」障！

戰爭、通膨、升息…，大環境的不確定性倍增了安心退休的難度，也讓民眾對退休的財務準備產生了疑慮。日前中國信託商業銀行公布「2023 臺灣家庭理財暨世代退休大調查」，針對全台1,200 名30歲以上民眾進行網路抽樣調查，高達65%受訪者憂心退休金不足，且有近三成民眾不知道該如何進行整體的理財規劃；這項調查更顯示，每4 人就有1人明顯感受入不敷出，超過四成考慮退休後繼續工作，更有五成受訪者擔憂退休後每月生活費僅剩新台幣3 萬元。

根據專家意見，年終財務盤點建議掌握三大原則：當前資產狀況、財務漏洞及保費支出情況，藉此了解個人的收入＆支出情況、財務工具的運用程度，以及資產成長的幅度，並進行風險與責任的檢視，了解消費的支出情況。才能進一步據此提出財務目標，制定合理的財務計畫，並且培養良好的財務習慣。再進一步來看，如果是企業主，透過年度的檢視與評估，不僅有助於查缺補漏，確保企業財務的合理性與透明化，也能將企業經營風險納入考量，避免家庭財務受到企業經營風險的影響。
 
面對不確定的市場變化，民眾應思考該透過何種工具，才能保住自己準備退休用的退休金，而保險商品最不易受市場影響，也是穩定社會的力量。永達保經陳慶鴻總經理表示，保險重視風險保障規劃，在危急關卡，能及時提供保障，無須擔心通膨變化、利率調降，妥善規劃屆時就會有一筆與生命等長的退休金，能夠安心及有尊嚴地享受退休生活。而增額終身壽險藉由時間與複利，搭配雙豁免的機制，身心健康平安時，讓你退休時擁有與生命等長的現金流；遭遇風險意外的時候，則能確保資金可以到位，除了保護你的人，也保護你的錢，這才是最完整的保護。 

迎接新的2024，藉由對過去一年的檢視，有助於釐清個人的消費及財務樣貌，便於擬定改善的策略與行動，才能在退休之前，不致因財務準備不足而心有罣礙，確定退休生活有「保」障！