癌症是國人第一大死因，應是大家都很熟悉的話題了。但是近來幾個名人相繼因癌症過世的新聞，如何防癌又再度引起廣泛的重視。

事實上，防癌知識一直是報章書籍常見的議題，研究各種癌症的最新療法，更是醫學界最重要的課題。而對抗癌症的努力中，壽險業也沒缺席過。

每週為全國觀眾企劃、製播最即時、最實用的保險、理財相關議題的「理財保險大家談」電視節目，日前便邀請台北醫學大學附設醫院癌症治療中心執行長邱仲峰醫師及台灣人壽商品業務部經理林士聘，為觀眾解說如何防癌以及與癌症有關的保險。

哪些癌症死亡率高？

癌症已經連續24年蟬聯國人死因首位、每4位死亡國人中就有1人死於癌症、每3.5人就有1人會罹癌，這麼高的發生率，在其他國家也是這樣嗎？邱仲峰醫師表示，並非每個國家都如此，像美國死因第一名是心血管疾病，而不是癌症。

不過，他也表示癌症已成為威脅人類生命的頭號殺手，在台灣每年花在治療癌症的健保支出更是高達2、3百億元。

而在各種癌症中，奪走國人性命最主要的是哪幾種？男女是否有別？對此，林士聘表示，若依死亡人數比率來看，在男性方面，肝癌排名第1位，佔22％、第2位是肺癌，佔21.1％，兩者合計就高達43.1％，也就是說每100位癌症死亡的男性中，就有43位是死於肝癌或肺癌，排名第3的是結腸直腸癌、口腔癌排第4、胃癌第5；在女性方面，死因排第1的是肺癌，佔率也高達17.2％、肝癌排第2，比率為15％，結腸直腸癌、乳癌及胃癌分佔3、4、5名。

罹患癌症的主要原因？

到目前為止，癌症形成比較明確的原因有哪些？台灣肝癌罹患比率為什麼又特別高呢？邱仲峰表示，在美國肝癌連前10名癌症都排不上，在台灣發生率與死亡率都這麼高，主要是因為國內肝炎帶原者比例很高，而不管是B肝或C肝帶原，經過一段時間就有可能演變成肝硬化，最後導致肝癌。

邱仲峰進一步提到，這樣的問題在未來的10年、20年內，不太可能解決，但年輕一代因為已經全面接種B肝疫苗，相信未來罹患率應該會大幅降低。

對於罹患癌症的原因，林士聘則以科學研究和政府報告，歸納出9大致癌因素，包括：吸煙、喝酒、肥胖、蔬果攝取不足、不安全性行為、缺乏運動、都市空氣污染、室內燃燒煤炭及注射針筒污染等。該研究還指出，只要避免這些危險，全球每年死於癌症的人數可以減少3分之1以上。

邱仲峰也表示，飲食與生活習慣應該是罹癌的最主要原因。他說，像美國人發生率最高的是攝護腺癌、日本人則是胃癌、台灣人是肝癌，這些都跟日常的生活與飲食習慣有關，與遺傳因素關連較小。因此，他呼籲國人防癌應該從注意日常生活與飲食習慣開始。

只能等癌症上門嗎？

面對每8分15秒就有1人罹患，每14分7秒就有1人死亡的癌症，現代的預防醫學有沒有辦法早期發現？或及早預防？常見的高科技癌症檢測項目有哪些？大概需要多少費用？

邱仲峰表示，一般常見的檢查是抽血或超音波檢查，近幾年則發展出像正子攝影（PET）、全身核磁共振(MRI)、64切斷層(VCT)及癌基因檢測等高科技檢測項目。

邱仲峰接著說明，目前醫學界在抗癌方面是分三塊領域，第一塊是預防醫學，就是教育民眾從改善生活飲食、定期健檢來預防罹癌。雖然預防醫學的工作成效不易評估，但投資報酬率卻是最好的，畢竟預防重治療。第二部分就是重設備、重武器，也就是研發各種治療癌症的藥品、設備與儀器等。最後一部分就是安寧療護，也就是癌末病人的照護，幫助癌末病人有尊嚴、安心的走完最後的人生。

林士聘則表示，癌症保險的安排非常重要。像台灣人壽最近推出的「好安心終身防癌健康險」，除了提供各項癌症的醫療給付外，也把預防醫學與安寧療護這兩項放進來，也就是贈送保戶癌症篩檢券，只要保戶在繳費期間，譬如20年，那麼20年內每年都可獲贈癌症篩檢券，可到全台2百多家醫療院所做檢查。另外，該保單也將安寧住院納入癌症住院醫療理賠中。

哪些癌症保險公司理賠最多？

癌症保險是國人投保比率很高的險種之一，在保險公司的經驗中，理賠率較高的是哪幾種癌症？與癌症罹患率或死亡率的排名是否一致？

林士聘說，以台灣人壽的理賠經驗來看，男性死亡佔率排第1的肝癌，在台壽的理賠件數比率也是第1，為16.5％，排2、3、4的是結腸直腸癌、口腔癌及肺癌，3者比率相近，分別為12.4%、12.1%及10.7%，胃癌則以4.1％排第5。女性方面，給付件數比率最高的是乳癌，達38.3%，也就是說，台壽每100件癌症理賠中，乳癌就佔了38件，子宮頸癌排名第2，比率為13.7％，排3、4、5名的是肺癌、結腸直腸癌及胃癌。

治療癌症要花多少錢？

了解癌症的各項成因與預防之道後，相信民眾最關心的還是萬一罹患癌症需要花多少錢？而這些費用健保都有提供嗎？

邱仲峰表示，要統計某一個癌症治療需要多少錢很難，假設一次就能治療好，花費並不大，但若治療後又復發或轉移，那後續的花費就相當可觀。至於治療癌症的費用健保是否都有提供？邱醫師說，理論上所有的治療技術跟藥物，如果經過一段時日被證實的確對某個癌症治療有很大的好處，健保終究會給付，但是許多新技術、新藥物因為剛上市，療效還有待觀察與評估，這時候健保就不會給付。不過畢竟生命寶貴，有些人等不及健保開放給付，就要自費提前使用這些高科技設備或藥物。

譬如10多年前γ刀剛問世健保也不給付，是後來追蹤證明它對治療腦瘤特別有用，健保才開放。目前也有一些高技術的治療，像光子刀、氬氦刀或標靶治療的某些藥物，健保也還沒開放，民眾必須自費，而這些治療的費用都不便宜。

林士聘則以健保的統計資料補充表示，肝癌平均住院天數約為144天，平均每日的醫療費用是5,200元，醫療費用總額高達75萬元；胃癌則是137天，醫療費用更高達99萬元；子宮頸癌平均約51天，總額13萬元；乳癌約35天、14萬元，這都還不包含自己另外支付的部分。

算算你的醫療保障缺口

既然比較先進的療法或檢查，現階段健保還不給付，民眾當然需要自行預做準備，而購買癌症保險就是重要的方法之一。

然而目前國人投保癌症險的比率如何？民眾如何知道自己保的是否足夠呢？

林士聘表示，大家都以為國人投保癌症險的比率很高，事實並非如此，根據壽險公會的資料統計，平均每11個罹患癌症者，只有1人投保癌症險，整體投保癌症險還不到4成，國人的癌症醫療保障明顯不足。萬一罹癌，不僅先進的治療費用可觀，治療或照護期間的收入中斷損失，對一個家庭來說更是雪上加霜。

最後，林士聘建議民眾應該透過誠信、專業的壽險顧問，以需求為導向，為自己家庭的保險做整體規劃，還要不定期的為保單做健檢，不斷調整保險內容，才能讓家庭成員獲得最周全與完整的保障。