風險無所不在，危機變化萬千，如何讓未知的風險，得到最適切的保障？有賴保險公司發揮對社會環境的敏銳觀察，透過設計與時俱進且符合消費者需求的創新保險商品，才能在民眾面對各種新興風險之際，給予最有價值的保險保障。

2023年共有15張保險商品入圍「保險信望愛獎」【最佳商品創意獎】，這些入圍保單有哪些特色？從中又能發現哪些潛在趨勢？

1.健康促進趨勢升溫 商品廣納外溢功能

全球健康促進的趨勢持續升溫，消費者對於保持健康和改善生活品質的關注度也日益增加。在這股風潮下，許多保險公司紛紛將商品融入外溢功能，以滿足保戶在健康促進的需求，更讓保險從傳統的「事後理賠」走向「事前預防」。

隨著外溢保單愈來愈受消費者青睞，保險公司在商品創意的發想上，更積極將外溢效果納入保單設計，今年入圍【最佳商品創意獎】的保險商品，就有不少結合外溢回饋機制的保單。

2.瞄準風險 對症下藥 保單設計精準化、碎片式

過去的保險商品設計大多是綜合性的，針對多種風險提供完整一次性的保障，但隨著保險市場的商品飽和度增加，分眾化需求也吹進保險市場，保險公司開始推出精準化、碎片式的保單，以瞄準特定風險需求的消費族群。

尤其醫療發展日新月異，傳統的醫療保險商品，已無法完全符合最新的保障需求，因此，碎片化、精準式的保險商品，如雨後春筍般興起，不少兼具創意和消費者效益的保單，也擠進【最佳商品創意獎】入圍榜單。

3.商品設計落實ESG 發揮創意兼具公益性

面對全球ESG浪潮襲來，「綠色保險」成為今年保險業最重要的關鍵字，因此各保險公司在商品設計中，也積極納入ESG概念，以創意的方式發揮公益性。

產險公司表現尤其突出，在商品開發和設計方面，推出以綠色能源、淨零碳排為核心的保險產品，此外，考量氣候變遷和自然災害帶來的農業風險，也有愈來愈多指數型農業保險問世，透過大數據監測增加保險理賠的便利性，在支持環境保護的同時，也提供更符合需求的保險保障，這類創新商品不僅為保險公司帶來商業價值，還對社會和環境永續具有積極的影響。

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