衛福部去（2022）年核定40家醫院試辦「住院整合照顧計畫」，由醫院將照護輔佐人力納入病房團隊，提供急性病症病患住院照護，並且由健保負擔部分費用。不過，若「健保給付看護費」正式上路，「實支實付住院醫療險是否可以理賠」的問題，也將逐漸浮上檯面。

市售的實支實付住院醫療險，均約定保險公司必須依約給付被保險人，在住院治療期間，扣除健保給付以外的部分自負費用和其他自負醫療費用。依此來看，「住院整合照顧計畫」由健保負擔部分的「住院整合照護輔佐服務費」，似乎是符合商業醫療險的給付條件。

但進一步細看實支實付型住院醫療險的保單條款，不論是「每日病房費用保險金」或是「住院醫療費用保險金」，都沒有符合「給付住院期間照護費用」的項目，也就是說，現行保險公司在設計商品時，並沒有將看護費用列入風險精算考量，因此對保險公司來說，自然不可能給付被保險人「住院期間的看護費」。

因此，若想用商業保險，來轉嫁住院看護費用，可鎖定「不限定用途」的醫療險，例如定額給付或一次給付的醫療險，才不會因為醫療費用的用途，而產生商業保險的理賠爭議。

然而「住院整合照顧計畫」仍在試辦階段，未來是否正式施行也尚未有定論，但是透過這項計畫可以發現，不論對民眾或保險公司來說，住院期間看護費用的風險缺口，都是未來在保單規劃或風險管理上，應重新評估考量的項目。

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