今年8月因壽險公司利變型保單缺失，金管會大動作對13家壽險公司開罰。如今，金管會提出一套新解方，盼防止利變型保單之亂再度上演！

這一場「利變型保單之亂」，起因於市場利率的大幅波動，而遭裁罰的壽險公司，主要是因涉及將同業競爭、市場預期的利率趨勢作為宣告利率考量等缺失，才會遭金管會勒令下架停售。

為此金管會昨（24）日公布一項新做法，明定壽險公司將「平穩結餘調節項」納入利率變動型保險商品宣告利率機制，目的在於讓利變型商品有平穩的長期宣告利率，不再受金融市場振盪影響而波動。

保險局副局長張玉煇指出，「平穩結餘調節項」是指壽險公司於區隔帳戶內各商品資金運用的累積利潤，也就是說，先讓壽險公司將累積利潤存放於平穩結餘裡，當市場發生利率波動，也就是當區隔帳戶投報率低於市場利率時，可先釋出平穩結餘以穩定宣告利率，避免保戶因短期市場利率波動而解約。

這是過去壽險業沒有的機制跟概念。張玉煇進一步解釋，今年因發生利率大幅波動的情況，金管會順勢推出這項新做法供壽險公司依循，倘若未來再度發現相關缺失，不排除祭出60萬到600萬不等的罰則。

適用此項新做法的有6種利率變動型保險商品，包括利率變動型年金保險、外幣利率變動型年金保險、利率變動型壽險、外幣利率變動型壽險、萬能保險及外幣萬能保險。

除了將平穩結餘調節項納入宣告利率機制，金管會另同步明定宣告利率公式參數依據、增訂宣告利率公式之技術指引及釋例。

 

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