文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2022.11.01 (新聞)

明（二○二三）年十八歲成年新制上路，將為保險業迎來一波年輕新血的增員潮，在產學界專家眼裡，相較於「增員人數擴大」的直接效應，保險業務員的年齡下修至十八歲，為保險市場、行銷、公司本身及社會所帶來的四大正面效益，反而更值得期待。

一、刺激活化市場

「年輕人的思維還沒有很僵化，也許能夠為產業帶來一些新的刺激。」臺灣大學財務金融系副教授林姿婷認為，年輕人進入保險業，對產業來說絕對是一件正面的事情，因為他們會為市場帶來活水，同時用新的思維、新的方式去經營市場。

三商美邦人壽業務通路本部副總經理黃秋源發現，其實台灣的年輕人滿懷熱情、鬥志，也很想打拚，但是缺乏平台，用台語形容就是「要拚無所在、落網抓無魚」。他相當期待十八歲年輕人投入保險市場，讓保險業務變得更活潑、更有效率。

二、用年輕人的方式行銷保險

「年輕人能接觸到的客群不一樣，有些客群就是得用創新的方法才能接觸到他們。」林姿婷認為，年輕人擁有與生俱來的數位優勢，十分擅長拍片、當Youtuber，「如果讓年輕人結合數位科技、用自己創新的方式行銷保險，不是很好嗎？」

三、為保險公司的形象加分

有業者分析，一旦保險業務員的年齡放寬到十八歲，保險公司也開始招募這批人。站在公司的立場，也許要投注更多的教育成本、年輕人的業績貢獻度也不會太高，然而若將其視為投資，就長遠的影響來看，對於整個公司年輕化的形象，有正面加分的作用，也可提高一般年輕族群對保險公司的好感度。

四、提升年輕世代的保險觀念

一位擁有多年資歷的保險業務主管觀察，近年來年輕人愈來愈習慣使用手機、網路投保，然而當保險事故發生或有疑問的時候，可能找不到諮詢的對象。因此，保險公司推出適合年輕人、可以網路投保的簡易型保單，由年輕族群來銷售，相信可以讓保險的普及率或接受度更高。

多數學者專家普遍認為，十八～二十歲可以自主買保險，對保險市場帶來的顯具商機的可能性不大，而最主要的原因就是，十八～二十歲「購買保險的預算」相對有限。即便十八歲成年人可以自主買保險，對保險市場的商機貢獻，可能還是微乎其微。

事實上，還有另一個原因則是，台灣年輕人普遍沒有建立健全的風險意識，對保險的認知有限。南山人壽優質增員部經理謝至偉直言，對大部分的年輕人而言，買保險通常不會是最先考慮的選項。

不過換個角度想，若能透過增員十八歲的年輕業務員，由他們從自身視角洞察自我潛在的風險缺口，觀察同年齡層的實際需求，提供時下年輕人真正需要的保險保障，藉由同儕之間的影響力，進一步提升年輕族群的風險意識，讓保險識讀教育的概念更向下扎根，長遠來看，也有助於拓展年輕市場的保險商機。

富邦人壽業務通路處資深協理李豪認為，現在很多學生主辦社團活動，透過行前購買旅平險、意外險，能逐步養成事故風險的觀念，未來一旦十八歲可以買保險，可以自己當要、被保險人，直接投保與保險公司洽定契約。

儘管年輕人對保險市場的業績貢獻，短期內依然相對有限，但隨著意外事故頻傳加上疫情衝擊，愈來愈多年輕人願意將預算投入到保險，謝至偉觀察，年輕人對創新型態、保費相對便宜的保險商品接受度較高，如外溢健康醫療險、長年期高保障型商品，是未來可期的保險新商機。

然而，保險從來就不是一步到位，一次就能買對買夠。人生死亡風險是拋物線狀態，本就該以當下的風險和能力，購買最適合自己的保單，再慢慢堆疊，而非一次購足。因此，雖然不必過度期待十八歲成年新制上路對保險市場能帶入多大商機，但是可以用時間換取空間，用更多的時間來培養年輕人的風險觀念，當未來有機會為自己的人生規劃保險時，就更清楚知道自己要的是什麼。

此外，儘管年輕人大多只有能力購買意外險等基本保障型商品，對保險市場的業績貢獻不大，卻可以讓年輕人體會保險保障的功能。

 

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