在高預定利率保單停售風暫歇之後，許多保險業務員大嘆，不知再下來保險怎麼賣。同樣的道理，許多保險業者也正摸索著下一步怎麼走。

或許因為看準了理財人人關心，如何賺錢也遠比如何省錢更容易吸引人注意，壽險業越來越難忘情於在投資理財這一個領域可以挖掘的商機。因此不論從保單的設計或廣告策略的走向，都可以看到，有些保險與理財或投資的分野日漸模糊。

表面上看起來，好像壽險業在預定利率調降的速度，跟不上資金運用的報酬率的大環境中，開創了一條康莊大道，但是從另一個角度來看，很多保險越來越不像保險，而最不像保險的這個部分，甚至還是某些保險公司在廣告或行銷時，最重要的訴求。

如果不像保險的這個部分，正是其他金融商品所欠缺的，或其他投資工具無法提供的，那麼保險業找到這個機會點，當然是可喜可賀的突破；但若這個對保險業或保險商品而言是「創新」的部分，卻是其他金融機構的本業，那麼這條看似遍地黃金的路，卻可能讓保險業沉溺其中，終至自廢武功而不自知。

保險的基本功能——保障，其實正是保險到目前為止，尚無其他金融商品可以取代的部分，當然也是未來相當時間內，民眾之所以需要保險最重要的理由。保險之所以被定位為損失危險的轉嫁，與純危險的管理工具，就是因為保險提供了其他任何投資工具所欠缺的——為民眾承擔損失的功能。至於節稅或儲蓄、投資等理財功能，充其量只是某些保險的附帶價值。本末倒置的推廣保險，既使保險的本質被扭曲，也讓保險在諸多理財工具之間黯然失色。

強調多功能的產品，短期內或許會獲得一些喜歡嘗鮮的消費者青睞，因而帶來一定的買氣，但是當產品的附加功能無法符合消費者的預期時，民眾還是會回歸到分別購買的習性。例如，最近廣告打得頗為密集的附帶數位照相的手機，必然會有一定的愛好者，但是我們相信，很多人就算有了它，還是需要另備數位相機，或者經過一段時間，民眾可能會發現，自己之所以需要買隻手機，是因為自己需要的就是手機；如果自己需要數位相機，那麼也只有數位相機才能滿足自己的需求。

一種想要兼具兩種功能於一身的產品，往往很難突破一加一小於二的宿命。同樣的道理，兼具投資與保險功能的保險，也會面臨類似的考驗。保險就是保險，投資最多也是附帶的功能，不會有人買了投資型保單，就不再做其他投資。保險商品的設計當然必須多樣化，民眾才有較多選擇的機會，但是保險業者本身對保險這個本業，卻不能稍有鬆懈，更不宜忘了保險就是保險，只有堅守保險的核心價值，在與金融業這個可敬的對手分分合合的競爭之際，保險業才能依然立於不敗之地。