對於某些財產保險公司來說，新保險法開放財產保險公司可經營意外險及短期健康險的業務，也許能夠成為二○○三年的救命稻草。同樣從二○○三年一月一日起實施的機動車保險條款費率自由化，短期內很可能帶來費率和整體保費收入的滑坡，最終影響財產保險公司整體業務計劃的完成。二○○一年中國財產保險市場保費規模為六百八十五億元人民幣，其中約三分之二是汽車保險，相當於四百五十二億人民幣。假如今年的汽車保險總體費率下降十％，則將減少四十五億人民幣的保費收入。而合理的假設是，新品包括意外險能在一定程度上彌補這種損失。

意外險將成為產險的第三大險種？

根據保監會的官方統計，二○○一年中國壽險市場人身意外保險總保費收入為七十四億人民幣，而且增長很快。對於財產保險公司來說，這意味著意外險將是僅次於機動車和企業財產保險之外的第三大險種 。如果能夠成功利用意外險市場提供的新機會，將在很大程度上改變二○○三年財產保險公司經營的命運，也將為某些公司提供特殊的增長機會。

據業內人士介紹，美國ACE保險集團自從去年五月大比例入股華泰財產保險公司後，已經有多位海外人士進入公司管理層，其中很重要的一塊工作就是加緊準備開展人身意外保險的業務。華泰公司內部已經在幾個月之前（即保險法修改過程中）成立了多名專職人員，組成產品開發和銷售渠道設計的隊伍，準備在法定期限後，快速佔領重要渠道和市場。

行銷網路才是決定性因素

華泰的網路雖然已有一定規模，但市場真正的最大受益者可能是中國人民保險公司。人保公司的巨大網路將成為成功推廣任何主要產品的決定性因素。

業界的多數公司目前看來似乎並沒有對這個變化表現得非常興奮。報章日前援引太平保險有限公司董事長陳名晉接受採訪時的話語----財產保險公司經營意外傷害險和短期健康險業務，可促進保險業的正常競爭，對消費者有益。太平保險正在研究成立人身險開發部，開發新的意外傷害險產品。

而太平人壽保險公司董事長謝一群的說法可能更能詮釋出多數新壽險公司的態度----財產保險公司經核定後經營意外傷害險和短期健康險業務，短期內對壽險公司有一定影響，但總的說來有助於挖掘短期險市場的巨大潛力，有利於保險市場發展。而且，壽險公司也還有很多其他領域同樣需要發掘和投入，市場規模可能也較意外險大。

銀行保險握有數位網路

但不要忘記，支撐二○○二年壽險市場高速發展的銀行保險產品，多數也屬意外險範疇。與普通意外險比較，銀行保險產品更容易在數位上體現公司的業績，但保監會是否會批准財產保險公司同樣經營這類業務，業界將拭目以待。不過二○○○年乃至二○○一年，產險公司也曾以家庭財產保險為載體推出過銀行保險產品（人保的金牛險也還在銷售中）。

同樣屬於意外險範疇的航意險以及旅遊險，在二○○三年也將發生一定的變化。保監會目前已經要求業者在二○○三年提出進行航意險產品和銷售方式的改革。去年的兩次空難後，消費者和媒體對於航意險目前存在的種種問題所提出的質疑，成為航意險改革的最大動力。

二○○三年中國保險市場重新整合

旅遊險的銷售主體目前在旅行社，但旅遊保險下一步的市場開發目標將是商務旅行保險。太平洋和平安保險公司都在二○○二年推出了一年期不限次的交通保險卡。但真正的商務旅行保險需要的保障更多，包括行李丟失等財務上的損失，也需要財產保險公司的介入才能推出比較好的產品。

在二○○三年，保險市場已注定要發生一些大事：WTO加入兩年後即將解禁的外資保險業務和地域限制、國有保險公司的股份改造、新一批保險公司的成立、車險改革等等，都將重新塑造和整合今後的中國保險市場。