隨著信託法以及金融控股公司法的施行，已有愈來愈多的銀行把原有的金融或保險商品，以信託的方式包裝起來一起銷售。例如，最近比較熱門的所謂「信託三合一」套餐，其實也就是銀行結合保險公司與基金公司，把基金和保險一起賣給民眾，然後再由銀行擔任受託人，把日後基金贖回所得的款項以及保險事故發生時所得的保險金，以信託的方式管理並且分配信託利益給受益人；而且也都取了好聽又令人心動的名稱，例如「圓滿長大」、「快樂兒童」、「親親寶貝」、「鍾愛一生」等。

三合一信託商品，優惠手續費

目前各家銀行所推出的這種三合一信託商品，申購人除了須按月扣繳一定數額的基金投資金額以外（這部分和單獨購買基金其實沒什麼不同），還必須繳交購買基金所應該繳交的手續費（這部分的費用會有部分折扣）以及保險費。

其中有關保險的部分，因為是採團體保險的方式投保，所以保費較個人單獨投保便宜一些；另外，就保險金信託的部分，則是不收簽約費（一般非三合一的保險金信託約需三千元的簽約費），等到保險事故發生時，再收取信託管理費。

購買信託三合一商品應注意的事項

既然三合一的信託商品是由基金、保險以及信託等三種金融商品所組成，民眾在購買時，就應該分別檢視商品的價格及內容：

◎ 基金部分：目前各銀行都會提供單一或是不同基金公司所發行的基金，供民眾選購。因為基金的好壞決定了這部分的投資究竟是獲利或是虧損，所以，應該特別注意基金公司的口碑以及該檔基金長期投資的績效。

另外，如果是以未成年子女為基金的申購人，而實際上是由父母親支付價額，就應該注意到每人每年一百萬元免（贈與）稅額的限制。

◎ 保險部分：由於絕大部分的信託三合一商品，都強調具有照顧未成年子女的功能，所以這部分的保險大都是規劃為以銀行為要保人、父母親為被保險人，而以子女（即受益人）二十歲時滿期的定期壽險、意外險或是癌症險的險種。

民眾應先了解自己所繳交的手續費（內含保險費）究竟買的是哪一種保險？以及這種保險和自己原有的保險搭配是不是合適？

◎ 信託部分：這個部分是針對當子女未成年前，而保險事故發生時，銀行對於子女原先所購買的基金以及保險公司所給付的保險金，由銀行作為受託人管理、運用。民眾應該了解銀行對於這個部分信託財產的管理方式（例如繼續購買基金或是把基金贖回）以及信託利益的分配方式（例如依照子女小學、大學或是創業等不同階段，分配信託利益）是否恰當。當然對於銀行所收取的信託管理費是不是合理，也應該一併考量。

依個人需求購買，不追求流行

基金、保險和信託的三合一商品算是比較新的金融商品，而且因為是一次購買了基金、保險和信託三種商品，所以，相關的手續費、保險費會有折扣。但是，民眾必須了解，縱使購買了這種新的三合一信託商品，基金的投資報酬率或是保險的保障，並不會因此而有所改變。所以，民眾仍應視個人的實際需求與以往購買基金或保險的經驗，來選擇適當的金融商品。