這兩年經濟不景氣，利用保險來犯罪的案例時有所聞，這些詐欺事件，不但影響到保險制度的正常運作，更嚴重侵犯一般被保險人的保險權益，若以產險業者所推估每年台灣地區有數十億元的詐欺理賠金額，而分攤到每一位被保險人身上可是一筆不小的負擔；在壽險方面雖然估計起來金額可能不如產險多，但所造成對理賠系統以及社會形象的衝擊相當大，因此如何防治保險詐欺多年來一直是個話題，但也一直沒有顯著的成果。

廠庫縱火 一年數起

保險詐欺案件的類型繁多，除了目前在產險中最「熱」的擄車勒贖以外，還包括製造假車禍、共謀竊取出口高單價貨物、經營不善的業主縱火等，其中最嚴重的應該算是由詐欺集團夥同黑道「火力支援」串謀負債累累的無前科民眾，由該民眾低價購入位處偏僻的工廠或倉庫，向保險公司投保火災保險，在保險公司派人查勘時堆棧正常原料與貨物，但之後則換回廢棄原物料，並在投保一段時間後，擇機縱火，再向產險公司申請理賠，在查證困難以及黑道介入的壓力下，產險公司常任由宰割，估計每年有數起案例，每案高達數百萬至數千萬元理賠的額度。

此類犯罪手法通常有幾個共通點，第一、做案標的位置通常比較偏僻，目的是在縱火時才不會有「目擊證人」，或有雞婆的好心人通報消防隊來過早滅火。第二、有多處起火點並常有揮發性物質（如汽油），以便徹底與迅速地焚毀標的物。第三、投保的貨物名目上多屬高級品（實際以低級品或廢棄品充數）且該貨物的性質在火災後可以完全毀損。最後，該類保單多主動投保，絕不殺價，不退佣，甚會以共保的形式來降低核保人員的戒心與核保限制。

謀殺自殘 時有所聞

在壽險部分詐領保險金的案子則包括詐死、詐傷、謀殺、自殘等類型，其中謀害被保險人最嚴重，而自殘則最常聽聞，此類案型也有一些共同特性，首先被保險人或受益人大部分都負債累累，急需一筆為數不小的現金週轉，但又無其他借貸的管道；其次，會向多家壽險公司投保多張不同種類，累計相當高額的保單；然後事發地點多在偏僻地區，最好在國外較為落後、警政系統不夠發達、查證不易的地區，都是犯罪首選。

當然，符合前述三要件並不必然就是詐領保險金的案例，但在邏輯上已是壽險理賠系統應懷疑的對象，因此通常會展開一系列的調查，但若查無實證，也只能依保單規定給付保險金。

防治保險詐騙 大家一起來

因為保險犯罪所引導的不良社會風氣以及對保險制度與形象造成了重度的傷害，目前保發中心、產險公會、壽險公會在年底前將成立保險詐欺防治中心，並以先進的設備，專業的人員，配合警政系統來查察保險犯罪行為，但當然在保險業本身，也必須同時在前端嚴格篩選道德危險件，以免在傷害已經造成後花費更大的力氣去做調查。另在特定投保件被勾稽出來後，即應派員不定時暗訪被保險人生活實況，並設立全面通報系統以了解投保狀況，甚至應該持續對第一線業務員做執業道德與基本核保的訓練，或全面了解並掌握特定業務員的財務狀況，以收「豫於未發之前」的效果。