乳癌不僅高居女性癌症發生率第一位，數據顯示，40歲以下的年輕型乳癌患者，已愈來愈常見。近日一位女藝人透過YouTube發布影片證實自己罹患乳癌的消息，目前是乳癌二到三期，癌細胞已轉移到淋巴，除了開始進行積極性治療，也決定切除右乳。消息一出令眾人驚訝，年僅36歲的她，對於自己確診乳癌同樣感到不可置信。

根據統計，2018年女性乳癌發生人數為14,856人，其中20～39歲的年輕型乳癌患者就有1,144人；換言之，40歲以下的年輕女性，平均每天就有3.1人被宣告罹患乳癌，絕不可輕忽。

對於正值青春年華的女性患者來說，罹患乳癌、甚至嚴重到需切除乳房，猶如晴天霹靂，乳房重建手術是勢在必行。

此時，防癌險給付的各項保險金就可派上用場，包含初次罹患癌症保險金、住院醫療保險金、手術醫療保險金，甚至是癌症義乳重建保險金。但要注意的是，不是所有的癌症險，都會理賠乳癌重建費用！

根據金融消費評議中心評議書109年評字第2898號，一名女性保戶因乳癌切除乳房，並進行乳房重建手術，但保險公司拒絕針對「重建手術費用」給付保險金。讓該名保戶相當傻眼，一狀告上評議中心。

保險公司主張，就保戶投保的「防癌終身保險附約」來看，保戶切除乳房後，自行住院自費進行移除組織擴張器及矽膠義乳植入手術，非屬附約條款中所約定「以癌症為直接原因或癌症所引發的併發症之治療，且住院手術屬美容手術、外科整形。」因此，認為無需支付保戶要求的保險金。

事實上，大部分的癌症險主約，都會包括乳房重建費用手術保險金，但該名保戶投保的是附約，癌症險附約保障項目較陽春，且有些會將乳房重建視為非必要性醫療項目。

但針對此案，評議中心認為，該保戶因治療癌症造成左乳殘缺的後遺症，對於生活起居、心理層面多少造成影響，若因身體外顯性徵的缺失感，引發心理、社會關係問題進而影響身體健康，不能說「不具治療必要性」。

此外，該名保戶在左乳切除手術的同時，就自費針對後續乳房重建手術所需的置入擴張器、部分義乳預先做準備，評議中心認為，保戶並非另行起意對於已呈現殘缺狀態的乳房，另進行外觀重建手術，因此，自不可與癌症治療分別以觀，更不屬於無關癌症整體治療的美容手術、一般外科手術。認定保險公司需支付保戶9萬元保險金。

隨著年輕型乳癌患者愈來愈多見，女性朋友除了應隨時關注自身健康、妥善規劃能轉嫁風險的保險，投保時也應再三向保險公司確認乳癌治療的各項保險金給付，尤其是否包含「義乳重建保險金」，以免引發爭議。