危機就是轉機，這句話廣為許多人所信奉，也因此讓許多處在困境中的人不僅找到情緒的出口，也像溺水的人看到浮木般，盼到一線生機。然而，往往也因為太急於在困境中找出路，所謂的轉機卻成為跳入下一個危機的過程。

這樣的例子不僅在生活中隨處可見，在正在苦渡寒冬的保險業，同樣不乏實例。很多業者都已從過去陶醉在業績亮麗的快樂中甦醒，開始看到隱藏在背後的痛苦的高預定利率保單，就是最典型的例子。此外，近年來為不少壽險公司的業務立下汗馬功勞的銀行保險業務，也值得觀察。

銀行行員與客戶談保險，可謂集天時地利人和之便於一身，因此為了在壽險市場佔有一席之地，越來越多保險公司捨棄傳統部隊，轉而依賴銀行櫃台賣保單。銀行行員可能是除了客戶本人之外，最清楚客戶有多少閒置資金的人，但是行員卻不太可能像保險業務員一般，有充分的時間與事前的準備，可以給要買保險的客戶專業而詳盡的解釋，或對客戶的健康狀況有一定程度的了解，當然更不可能提供量身訂做的保險計劃。因此舉凡保險種類、第一線的核保與服務都可能是另一套規格。

表面上看起來，銀行與保險這樣的合作，對雙方而言，都是不景氣這個危機中的轉機，但若處理不當，卻可能種下另一個危機的種子。例如，保險公司初年度的佣金負擔過高，以致現金流入偏低、對客戶未盡解釋說明的義務或核保過於寬鬆，造成日後理賠糾紛，或者保險公司得了業績卻丟了名字，因為客戶只記得自己的保險是向那一家銀行保的，卻不知自己投保的是那一家公司的保單。

在產險公司同樣有很值得重視的例子。某些提供銀行消費者貸款信用保險的產險公司，當借款人無法還債，保險公司依約賠給銀行之後，即將借款人資料與債款金額提供給討債公司去追討，討債公司用什麼手段、實際上向借款人追討多少錢，保險公司概不過問。因此討債公司手段兇狠，或追討的金額遠高於保險公司的債款，而引發糾紛或社會案件者亦時有所聞。

經濟不景氣、失業或收入減少的人增加了，借錢還不出來的人當然也跟著增加。對保險公司而言，保險已經賣出，眼看著出險保單快速增加，變成一大危機。因此有些保險公司不費分文地與討債公司合作，因為有些討債公司的報酬完全看自己的本事，只要實際追討到的金額超過保險公司應收回的帳款，差額就歸討債公司。

表面上看起來，這樣的做法好像是保險公司面臨不景氣下壞帳激增危機的轉機，但是誰都知道，裡頭隱含多少未來保險業可能會遭遇到的更大危機。

今天的痛苦裡往往有昨天的快樂，認清這個事實，所謂轉機才可能是真正的轉機。