長照與國人生活息息相關，根據富邦人壽保單健檢系統數據（註1）顯示，長照保障比例雖高達75%，但進一步分析年齡層呈現倒V分布（請參見下圖），以45~54歲中壯年族群投保比例最高(82%)、有較強的風險意識，反觀25~34歲初入社會的新鮮人(29%)、35~44歲職場資深菜鳥(28%)，及60歲以上的高齡長者(29%)最忽視且未規劃長照保障；富邦人壽提醒，長期照顧並非老年人才須面對的課題，除了老化，每個人、無論幾歲都可能因為意外或疾病等因素，而有長期照顧的需求，進入長照狀態將是漫長且煎熬的人生挑戰，因此提前規劃長照保障，才能在事故發生時真正轉嫁風險。

富邦人壽總經理陳俊伴表示，疾病年輕化趨勢和意外傷害都是造成年輕失能比例上升的原因，一旦青壯族群進入長照狀態，衝擊所及不只是個人，而是一整個家庭，富邦人壽持續向大眾推廣保險保障意識，以破除老年人才有長照需要的既定印象，降低長照對家庭與社會的影響；此外，結束春節假期迎開工之際，許多人都將展開人生新計畫，隨著人生階段持續前進，建議民眾偕同保險業務員，善用「保單健檢智能系統」(FUBON Smart Insurance Review, FBSIR)進行線上零接觸的保單健檢、全盤檢視保障範圍與內容，掌握保障缺口、強化保險防護網。

長照非老人專利 出社會後就需要逐步規劃
不同年齡層，民眾可能面臨的風險問題，以及資金運用配置不盡相同，在規劃長照保單之時，必須考量自身能力可負擔的範圍來獲得保障，給付方式則建議兼顧一次及分期保險金，除確保長照初期的經濟缺口獲得填補，亦可布局10年以上分期給付積極應對長壽風險。

進一步來看，建議青壯族群可從每月「薪資收入」和「家庭支出」來計算個人長照保障額度，由於該族群可支配所得有限，可優先選擇投保定期型長照險，並隨著經濟餘裕納入終身型長照險；高齡族群則可從「聘請看護」或「入住長照中心/養護之家」每月平均費用來計算所需保額，每月支出至少2.5萬元（註2），由於該族群投保年齡較高，必須留意投保年齡、保障年期、繳費年期，並確認豁免保費條款功能，倘若不幸完全失能或符合長期照顧狀態，便可免繳續期應繳之各期保險費，且保障依然有效。

線上保單健檢找保障缺口 6大項目檢視關鍵
民眾每年度檢視自身與家庭成員保障內容時，建議可優先從6大項目著手檢視，包括：保障類型與額度是否充足、保險受益人順位是否異動、保費負擔是否過重、家庭成員是否增減、職業風險等級有無調整、通訊地址是否異動；再透過富邦人壽保單健檢智能系統「健檢百保箱」，分別檢視壽險、醫療、長照、意外與退休5大保障類型，其結果所產出的保障視圖，能完全反映出現階段的保障內容與額度，客戶可進一步依自己的人生階段目標與責任，持續補強保障缺口、強化保險防護網。

疫情影響，富邦人壽持續推出線上零接觸保單健檢服務，客戶只要透過LINE或電子郵件等通訊軟體方式與業務員聯繫，並確認簽妥個資告知同意書，業務員便能隨即幫客戶進行保單資料分析、產出完整報告，提高保單健檢的服務品質與效率外，也能避免接觸落實防疫，更能減少紙張使用，攜手客戶響應環保實踐永續。

【圖：富邦人壽保單健檢系統數據統計－長照保障年齡層分布】

【表：富邦人壽長照保障規劃建議】

註1：資料來源為富邦人壽保單健檢系統數據統計，截自2021/11/30止。
註2：皇家護理集團針對長照機構服務、價格比較總整理，資料來源：https://reurl.cc/DddQ3m