隨著家庭結構改變，兩代或三代同堂的情形，不但日漸減少，老人獨居的情形也愈來愈多。根據內政部的老人居住狀況統計顯示，95年共有4萬8,561位65歲以上獨居老人，占全國老人人口總數228萬7,029人的2％。也就是說，無論自願或其他因素，每50位老人當中，就有1人過著獨居的日子。

勞委會一項調查也發現，有8成勞工規劃以「自己的儲蓄」，作為退休後的生活費用來源；想靠「勞保老年給付」或「新制勞退金」過退休生活的勞工，則是各約5成：至於想依賴「子女供應」生活費的比率，還不到1成。

養兒防老的時代逐漸遠離，國人期望退休後與子女同住的比例，非但不若以往，靠子女供應退休後生活費用的念頭，也幾乎不復存在！但依靠自己的儲蓄及社會保險給付，到底夠不夠用呢？

以主計處95年家庭收支統計，平均每位國人支出金額為26萬3,833元來看，若以國人平均壽命為77.9歲，平均退休年齡為55.2歲計算，國人在長達22.7年的退休生活中，每人至少必須準備598萬9,009元的生活費（尚未加計通貨膨脹因素）。

然而，國人儲蓄的情況，又是如何？

同樣依主計處的統計，95年每戶家庭的全年儲蓄（可支配所得減掉消費支出）金額約為20萬元，若以平均每戶成年（指20歲以上）人口數2.56人計算，平均每人才存7萬8,152元。與民國90年相較，短短6年間，平均每人年儲蓄金額反而減少5.5％。隨著物價指數不斷上漲，預料國人每年可以存下來的錢將愈來愈少！

如果民眾擁有勞工身分並享有勞保老年給付，就能夠安心退休嗎？

據勞保局統計，95年全國的勞保老年給付件數共有13萬1,363件，給付總額1,343億9,919萬元，平均每件給付102萬3,113元，和598萬9,009元的金額相比，其實仍有496萬5,896元的差距。

現代人很難奢望子女奉養，儲蓄與社會保險又遠遠無法因應退休生活所需，面對龐大的退休金缺口，究竟該如何補足？兼具「保本」與「穩健獲利」特色的保險商品，或許是另一個值得考慮的選擇。