保險契約是最大誠信契約幾乎是所有接觸過保險學的人都能夠琅琅上口的一句話。但是實務上，總是只有當被保險人或要保人違反告知義務，保險公司主張解除契約時，理賠或法務人員會端出這句話，而卻鮮少有保戶主張保險公司或業務員未遵守最大誠信原則。

大部分接觸過保險的人都知道，投保時必須據實填寫要保書，這便是保險公司課以要保人或被保險人最大誠信的具體要求。而保險契約既是最大誠信契約，雙方當事人理所當然必須同樣受到規範才對。但恐怕很少人知道，保險公司要如何表現最大誠信？

保險公司的誠信，其實應該展現在保戶對保險公司誠實告知之前。而不做誇大不實的說明，是保險公司及業務員對保戶最起碼的誠信。因為保險公司及業務員先提供正確資訊及做出詳盡確實、沒有誇大誤導的解說，才能讓準保戶據以做出正確的判斷。如果準保戶決定投保，那麼相對地，就必須據實填寫要保書，讓核保人員從中獲取核保所需的正確資料，以免誤導保險公司做出錯誤的承保決策。如果有任何一方不遵守這個遊戲規則，就必須為自己錯誤或疏忽的行為負責。

過去，必須付出慘痛代價的往往是未遵守誠實告知義務的保戶，至於保險公司或業務員顯然並未受到同等的要求。因此，不少保戶在事故發生後，因為被拒賠才知道自己對承保範圍有錯誤的期待。而雖然認知的落差往往是來自於業務員的解說與保單的內容不符，但卻不可能因此構成保險公司或業務員必須負責任的理由。因為保與不保，保險單上都寫得清清楚楚，不論投保之初保險公司或業務員怎麼解說，都不構成保險契約的一部分；就算雙方打起官司，也無法做為呈堂供證。

然而未來不同。不論已經在市場上流通一段時間的投資型保單，或即將在明年全面上市的分紅保單，保險公司是否對保戶做誇大不實的說明或保證，都將成為民眾可以用來輕易檢視保險公司與業務員的另一項指標。而因為這兩種保險，能吸引消費者的除了保險的保障之外，還外加投資部分的投資績效，或攸關該保單能否分紅的整體績效，在銷售的過程中，提供策略性模糊的資訊、說明，或誇大未來可能績效，多少有助於獲得民眾青睞，因而種下日後期待落空的糾紛。所以主管機關對於保險公司銷售這兩類保險不能誇大、強調其保證收益，也是三申五令。

但是業務員面對業績考核的壓力，保險公司面對同業的競爭、董事會的期待，要能看清短視近利會讓多少保戶對保險業失望，實在需要過人的智慧。但是我們相信，誠信才是維繫一家保險公司於不墜的基石。有誠信的領導人，才能有誠信的業務員；有誠信的保險公司，才能有誠信的客戶。

未來，當分紅保單全面上市，誠信的尊貴價值必將是同業的另一個決戰點。