初訪位於敦化北路上的磐石保險經紀人公司，一出電梯，濃郁的咖啡香撲鼻而來，令人有走進咖啡店的錯覺。

經紀人舞台大且自由

去（2003）年7月，陳仁元、陳照、莊新竹及蕭仕隆等人，選擇放棄在原屬保險公司已建立起的基礎，自立門戶成立磐石保險經紀人公司。談到創業原因，董事長陳仁元表示，一是由於消費需求日趨多元，經紀人公司能夠從多家保險公司商品中，推薦最適合消費者的保單；二是保險經紀人公司能提供業務員較自由的舞台，由於保險公司的業務員，依法僅能銷售自家商品，或必須依公司政策推動主力商品，侷限較多。

因為有這樣的認知，磐石保經便在董事長陳仁元、總經理陳照、副總經理莊新竹、蕭仕隆及精算顧問楊諭傑這群志同道合之士的努力下誕生。

金融知識是教育訓練重點

雖然公司成立時間短、規模也不大，但麻雀雖小，五臟卻俱全。舉凡保險業有的教育訓練部、市場支援部、整合行銷部、市場業務部、管理總務部以及財務室等一應俱全，分別由總經理及二位副總經理「校長兼敲鐘」，掌舵管理。

由於業務同仁多是來自壽險公司主管級的菁英，因此兼管教育訓練部的陳照表示，磐石教育訓練的第一堂課不是在教怎麼賣保險，而是闡明保險經紀人的定義與功能。至於開設課程的方向，也與保險公司有所差異；由於保險公司的教育課程幾乎都是從心理建設、認識保險、行銷技巧等開始，楊諭傑說，「與一群有相當經歷及成就的同仁研修，相關的基礎課程並非教育訓練的重點，而是強化同仁對各家保險商品的瞭解程度。也因為磐石目前共與7家壽險公司及2家產險公司合作，可以銷售的保險商品上百種，提供這方面的訓練有助於減少員工摸索的時間。」

此外，為因應國人逐漸重視退休規劃的趨勢，磐石已陸續與證券、投信、投顧公司合作，定期舉辦專題講座，加強同仁的金融理財知識，「磐石希望帶給客戶的不僅是完善的保險規劃，還包括財富管理的建議。」楊諭傑說。

有效率才能三贏

雖然目前磐石還沒有自己的網站，但蕭仕隆表示，為提升客戶服務品質和員工效率，磐石預計將客戶管理系統一併納入網路服務，預計3月磐石網站即可開張。屆時，無論是客戶或員工，都可透過磐石網站查詢投保狀況等資訊，便捷又有效率。

談到效率，負責行政事務的莊新竹說，磐石目前正在推動「零照會」活動，希望藉由獎勵方式，事前預防資料漏填或誤填的情況。莊新竹說：「有效率才能創造三嬴」，所以在業務品質方面，公司要求每位同仁招攬的件，繼續率都必須在90％以上。這樣一來，才能做到保戶、保險公司及業務員三贏的局面。

沒有考核標準的業務制度

對於業務員的業績，磐石保經的做法十分特別，那就是沒有訂立考核標準，陳照得意地說「沒有必要呀！考核是訂給沒有目標的人，以去年7至12月業績計算，我們有效契約累計1,503件，保費收入超過3千萬；若單就12月來看，平均每人每月做了21件、42萬的保費收入，這樣的成績遠超過我們的期望，哪需要再訂考核標準呢？」

去年磐石僅有35名員工，能夠擁有這樣的業績，表現確實不俗。陳仁元滿意地表示，希望今年底員工人數可達200人，並維持平均每人每月簽單量21件的水準。

滿足客戶「一次購足」保險的需求

那麼要如何維持目前的業績水準？蕭仕隆表示，要靠磐石提供給同仁的環境。由於保險經紀人公司具有與壽險公司議價的空間，比較有能力提供企業主較低廉的保費，這對於銷售企業保單非常有利，所以企業保險是他們業務開發的重點之一。然而，企業需要的還包括產險，為了滿足企業在購買保險時能享有「一次購足」的便利性，磐石便與蘇黎世產險及中央產險合作，提供產險的服務，這對保險經紀人而言，亦是開發利基。

在行銷上，磐石多半採取鎖定特定族群銷售的方式，目前鎖定的族群包括醫生及高爾夫族群市場。以莊新竹所帶領的高爾夫球專案部門為例，5名成員本身就喜愛打高爾夫球，他們以球會友，並為球友提供租借場地與辦聯誼活動等服務，進而認識潛在客戶。莊新竹表示，若能因此得到該族群裡某位客戶認同，通常都會產生「葡萄效益」，客源不斷。

設立咖啡吧 打造商務中心

為了吸引更多人在磐石共築美好未來，磐石這群「元老」可說用心良苦，辦公室裡的咖啡吧就是一個例子。一般來說，業務員約訪客戶時，多半是在咖啡店，不論能否促成保單，通常都會自掏腰包請喝咖啡，長期累績下來也是不小負擔……因此磐石便在辦公室加設咖啡吧，並外聘專業師傅，免費烹煮義式咖啡供應員工和客戶，讓辦公室成為名符其實的商務中心。 

以堅穩、踏實的磐石精神當經營理念

對於取名為磐石，本身是基督徒的陳照表示，「聖經上磐石的含意為『神的保護、人類的避難所』，與保險的意義與功能接近，加上磐石象徵堅定、穩固與踏實，就如同我們穩健的經營風格。」因此他以磐石做為公司的名稱。

而為追求穩健，所有商品DM都須經過所屬保險公司核准通過才可發放。至於公司簡介及相關資訊則由磐石統一製作成PowerPoint供同仁使用，以建立起客戶對磐石的信任。至於未來，磐石元老們一致表示，將持續本著以顧客利益為依歸的信念，提供客戶全方位的理財服務。此外，在通路的布局上，陳仁元則希望營業據點能擴增到全台各鄉鎮，並成為金融保險通路中的領導品牌。