美枝去年底到銀行辦事時，行員跟她推銷團體意外險，因為保費非常便宜，100萬保額才399元保費，她當場就幫自己和兒子各買200萬。今年1月初，美枝的兒子在參加完公司尾牙活動返家睡覺後，隔天一早竟被她發現死在床上。法醫所開具的死亡證明書，死因欄是寫著「猝死」。當時她也沒有甚麼意見，因為她也不明白為何一向身體健康的兒子，會發生這樣的事情，但是要申請意外險理賠時，問題就很來了，因為保險公司認為猝死不符合「意外」的定義而拒賠。現在，美枝正跟保險公司在打官司中……

上個（4）月17日，在「台灣醫療品質促進年會」中，國家衛生研究院研究員溫啟邦，在發表台灣與美國「診斷欠明」的比較報告時，語出驚人地指出，台灣在2002年有8,661人死因是「診斷欠明」，占總死亡人數的6.8％，也就是每15名死亡人數中就有1名死亡歸因是診斷欠明，為美國的8倍。

依世界衛生組織的定義，「診斷欠明」包括在死亡診斷書上僅寫道：心臟呼吸衰竭、老衰、猝死及到院前死亡等，對於真正的病因並未載明。相對於美國，台灣醫師顯然對死者死因不夠重視，死因常常寫得「不清不楚」。根據溫啟邦的分析，導致「診斷欠明」的原因包括醫師及家屬的因素都有，過去台灣醫界對於這方面的教育較不重視，也沒有特別要求，有些醫師認為人都死了，不須再多寫什麼，所以猝死的便寫猝死，未再載明為何猝死，或是死者在到院前即死亡，就只寫DOA（Ｄeath On Arrival），一般醫師並不會要求解剖或是因為家屬不同意而未解剖，因此真正的死因就石沉大海了。

醫師或法醫在開立死亡證明書時，若沒有仔細詳查原因，並做出書面報告，在保險理賠上，也常導致糾紛。像僅記載「生前落水」或「高處墜落」的死亡證明書，便很容易造成到底是「意外身亡」或「自殺」的爭議。案例中美枝兒子的狀況，就是一例。如果在這方面能檢討改進，相信對理賠糾紛，必能有相當的助益。