標題 來源 類別 發行日期 閱讀權限
~
不放置新聞 --- --- --- ---
>
<
收件人姓名:
收件人Email:
寄件人電話:
新聞 市場動態
叫好不叫座 微型保險哪裡出錯?
文/魏妤庭 | 2012.08.01 (月刊)

許多民眾知道保險有保障生活的功能,問題是並不是每個人都買得起,有一句台語俗諺說:「生吃都不夠了,何來可晒乾?」對三餐不繼的經濟弱勢族群而言,保險是奢侈品,下一餐有沒有著落才是他們關心的未來。

因此,基於經濟弱勢的民眾也需要保險保障的理念,金管會於二○○九年推動微型保險,讓經濟弱勢族群可以用較便宜的保費買到最高保額三○萬元的基本人身保障,且強調免體檢,萬一不幸發生事故時可以迅速理賠,幫助民眾解決燃眉之急,預計全國有三百萬人受惠。

不過,根據金管會統計,截至今(二○一二)年六月為止,微型保單累積投保人數為四萬一一四人,投保率僅一.三三%。儘管投保人數逐年增加,但推廣成效的確不如預期。

定位不明 導致成效不彰

高雄第一科技大學風險管理所所長周百隆表示,微型保險的目的是提供經濟弱勢者基本的人身保險保障,以填補政府社會保險或社會救助機制的缺口,讓弱勢家庭在生活頓失依靠時能獲得一筆理賠金,使生活不致陷入困乏。

周百隆表示,主管機關推行微型保險的立意良好,且具有社會救助理想,但以商業保險形式推行,恐怕是成效不彰的主因。

周百隆說,社會救助強調無償的社會保障制度,而商業保險則透過繳納一定費用,利用大數法則轉移潛在風險,兩者立足點相互矛盾,也造成保險公司推行上困難重重。

曾有保險公司以團體保險或公益捐贈方式推行微型保險,希望透過學校單位或政府提供符合微型保險投保身份的名單,但受託單位多以利益迴避,無法協辦該項業務為由拒絕,保險業者只能轉向社福團體或職業工會洽詢合作,周百隆指出,定位不明是造成微型保險窒礙難行的主要原因。

宣導不力 社福機構沒聽過微型保險

中華民國家庭照顧者關懷總會社工員張筱嬋也表示,微型保險具有社會救助色彩,保險公司推廣的意願不高,主管機關為了避免替商業保險背書,在宣導上著力也相當有限,導致許多社福機構至今仍對微型保險相當陌生。

張筱禪指出,擁有較多機會接觸外界資訊的社福機構尚且如此,更遑論經濟弱勢族群。無法了解微型保險的好處,當然不可能主動投保規避風險。

溫飽成問題 投保意願低

此外,周百隆與張筱禪不約而同表示,經濟弱勢族群的每一分錢皆攸關能否溫飽,儘管微型保險保費低廉,但對於靠社會救助過活的家庭仍是一大負擔。至於繳得起保費的人,則認為微型保險保額過低、保障不足,因此,在誘因薄弱的情況下,民眾即使符合投保資格,也不一定會有投保意願。

不僅金錢的問題,周百隆表示,缺乏避險意識,也是造成投保意願低落的原因。尤其一旦習慣長期接受保險公司贈予的免費保障,就更難培養弱勢民眾的保險觀念,民眾也無從釐清風險與保障的對價關係。

周百隆說,雖然微型保險強調免體檢、保費便宜、理賠迅速等三大優點,但核保過程繁瑣,資料填寫複雜,且弱勢民眾未必願意提供低收證明,也有人擔心投保後個資外洩,導致債主上門。

台灣GDP高 貧窮人口相對少

微型保險起源於二○○五年印度政府延伸孟加拉學者穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)的微型貸款概念,發展成保費低廉、結構簡單的低保額保單,提供無法負擔一般商業保險保費的低收入族群或企業員工基本的保障。由於施行成效良好,許多開發中國家紛紛跟進開辦,期望協助弱勢團體減輕風險發生時帶來的傷害。

但周百隆表示,台灣的經濟水準較高,平均每人生產毛額已達二萬一二二美元,落入貧窮線下的人口數相對較少,多數國人對微型保單的需求低,也是推廣成效不佳的原因。

推動微型保單 基層單位更有力

因此,如何讓更多的經濟弱勢族群納入微型保險的保障範圍,讓生活多一份保障?

周百隆表示,政府也可透過宣導講座的方式,讓經濟弱勢族群認識保險的重要性,了解經濟條件不好的人,更需要利用保險轉移人生風險,避免遭遇意外或身故時,家人的生活頓失依靠。

張筱嬋則表示,政府應加強對社福機構的宣導,透過正式公文介紹或舉辦說明會,讓第一線社工人員了解微型保險的重要性,才能有效推廣至經濟弱勢族群。

除透過社福團體或職業工會協助宣導之外,周百隆指出,鄉鎮市公所最能掌握當地弱勢族群的情況,且可代理投保,如果能透過這些基層行政單位推廣微型保單,將能有效地讓更多弱勢族群獲得保障。








編輯推薦
市場訊息
富邦產險:推業界首張凶宅保險 房屋無須出售即可認定損失
為了提升房東及屋主的財產守護,富邦產險推出市場首張凶宅保險,保障房屋所有權人在被保住宅發生特定意外事...
市場訊息
國泰證券:國內廣告龍頭聯廣3/23上市 國泰證主辦
由國泰證券擔任主辦承銷商,國內廣告集團龍頭聯廣(8497)訂於3月23日以每股46元掛牌上市...
市場訊息
台新銀行:加入信用卡高爾夫球付費權益 即享比早球/高球日更優惠價格
台新銀行於2004年推出首創的「高爾夫球會員權益」讓卡友獨享5大球場揮桿優惠,開啟國內信用卡付費權益...