保險雖然不是有錢人才買得起的奢侈品，但若真的沒有錢，即使知道越貧窮的時候保險越重要，但是面對日常生活的現實問題，保險通常不會被列為最優先的「必需品」，因此各國政府紛紛要求商業保險業者，提供為經濟弱勢者設計的微型保險（microinsurance，或稱小額保險），有些國家甚至由政府買單，為特定弱勢投保。

全球四十億人口 日收入低於四美元

瑞士再保險公司最近一期的Sigma研究統計指出，微型保險是全球四十億經濟弱勢人口的危險保障，若能普及化，將是低收入族群的危險管理問題有效可行的解決方案。

據世界銀行統計，全球有四十億人口平均每天的收入不到四美元，其中不到二美元的超過二十六億人，低於一．二五美元的甚至高達十四億人。Sigma估計這些經濟弱勢的微型保險至少可以創造四百億美元的商機。不過即使微型保險提供較低廉的保費，但是對於極度貧窮者，例如平均每日收入低於一．二五美元的十四億人，再低的保費仍是無法承受之重，因此必須仰賴政府全額補助。

險種多樣 通路多元

低收入人口佔全球七成的南亞國家，也是微型保險發展最快的區域，許多國家不僅推出的險種多樣化，包括信貸保險、死亡保險、儲蓄保險、養老保險、傷害保險、健康保險、農業保險、財產保險等，通路也很多元，包括保險公司直接銷售、以各種組織為合作代理、透過主要商品或服務的供應商（例如由銀行銷售信貸保險、醫療保健機構提供醫療保險）、回教保險以及公私合作（Public Private Partnerships,PPP）方式（由政府補貼或為弱勢族群向私人保險公司投保）。

雖然微型保險發展迄今大約只有十年歷史，但在開發中國家的成長速度相當可觀，以非洲為例，二○○六至二○○八年間保費已成長八成；二○○八年孟加拉的微型保險保費收入已經高達一般保險的一半。二○○九年中國在十九個省份展開試點計劃，合計已有一一一○萬人，保額達人民幣一七○○億元，保費則約二．三億元。

創造四百億美元商機的三贏策略

瑞士再保指出，微型保險除了可能為商業保險公司創造四百億美元的商機之外，各國政府透過立法等方法鼓勵保險公司開辦微型保險，也是一種三贏策略。

對政府而言，微型保險普及化可以增加對經濟弱勢團體的保障，適格的被保險人只要繳交低廉的保費就可以讓自己或家人脫離零保險保障的風險；至於保險公司則是未來的大贏家，因為大多數人不會窮一輩子，有朝一日這些經濟弱勢族群繳得起更多保費，想加碼保險保障時，當初投保微型保單的那家保險公司，成為首選的機會最大。