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新聞 投資理財
<健康保險大家談電視節目>保險兼投資 樂享退休 資產傳承
文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2020.09.21 (新聞)

新冠肺炎席捲全球,疫情未見緩和,中美貿易戰一觸即發,更為市場注入不確定性,面對高齡化、低利率,以及難以預測的市場波動、詭譎多變的投資環境,想要兼顧退休規劃、累積退休金,同時又能為未來可能的風險,做足保障準備,該怎麼做?

「過去可用來解決通膨的保單,在低利環境下已經不再可行了。」淡江大學風險管理與保險學系教授郝充仁認為,把錢用來做更有效的投資,是低利環境下的必然趨勢;而投資型保單,就是一種可以兼顧保障和投資的有效工具。

不過,市場上也有許多投信公司,可以讓消費者自己投資,但投資型保單是將投資與保險合在一起,分開處理和合在一起,究竟哪個比較好?

「投資型保單的投資風險是保戶自負的,但這很考驗保戶自主投資的能力,有些保戶無法選擇適合的投資標的,就可能面臨虧損,」國泰人壽投資型商品部協理黃建智說,保險公司也注意到消費者的痛點,因此就推出類全委投資型保單,由保險公司委託投信機構,透過專業經理人協助保戶選擇投資標的。

類全委商品包括投資型壽險和投資型年金,黃建智建議,由於投資型壽險有保障成分,因此也有資產保全的效果,因此,如果是有家庭責任的三明治族,可以選擇投資型壽險。但因為有保障成分,就會有危險成本,所以如果保障已經足夠,也不想負擔危險成本,而是希望有固定的現金流,就可以選擇投資型年金。

尤其投資型年金不會受年齡和體況的影響,要繳多少保費端視未來期待多少現金流而定,更是準備退休的民眾的最佳選擇。

萬一在年金累計期急需用錢,可以部份提領或保單借款;但一旦年金進入給付(年金化),保單就不能終止或貸款了。對此,陳敏莉認為,這個規定可以確保退休年金不會被挪為他用的,「但其實這種急需用錢卻不能一次拿回來的情況是可以避免的,只要事先做好配置,就能避免遇到年金化之後,臨時有急用的狀況。」


主持人:現代保險健康理財傳媒創辦人​ 黃秀玲教授

來賓:
國泰人壽投資型商品部協理 黃建智(右1)
理財顧問 陳敏莉(左2)
淡江大學風險管理與保險學系教授 郝充仁(左1)

 

 

 

 




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